【房貸專家教你】如何算自備款？指南：試算原則：從總價出發

想像一下，您終於找到了一套夢想的房子，即將踏出買房的第一步，是否感到興奮又期待呢？然而，在買房之前，您需要先了解自備款的重要性，以及如何計算出購買房屋所需的自備款金額。自備款是購屋時，除了向銀行貸款以外，自己需負擔的費用，通常也是買房過程中的一大筆開銷。因此，正確計算自備款金額，才能順利完成買房計畫。本文將提供從總價出發的自備款試算原則，幫助您輕鬆掌握計算要點。

可以參考 [房地產攻略] 沒有自備款能買房嗎？揭密零自備款購房指南

 

瞭解自備款的重要性

自備款是購買房屋時必須支付的頭期款，也是購屋者需要準備的資金之一。自備款的金額通常是房屋總價的20%到40%，具體比例會根據貸款成數的不同而有所差異。

擁有足夠的自備款對於購屋者來說非常重要，原因有以下幾點：

降低貸款金額： 自備款越高，貸款金額就越低。這意味著購屋者每月需要償還的房貸利息也會減少，從而減輕購屋者的還款負擔。
提高貸款成數： 自備款越高，貸款成數就越高。貸款成數越高，購屋者就可以貸到更多的錢，這意味著購屋者可以購買到更貴的房屋。
增加購屋成功的機率： 自備款越高，購屋成功的機率就越大。這是因為銀行在審核貸款申請時，會考慮購屋者的還款能力和信用狀況。自備款越高，表明購屋者有更強的還款能力，信用狀況也越好。這樣，銀行就更願意批准貸款申請。

總之，自備款是購屋者必須要準備的資金，也是影響購屋成功的重要因素。購屋者在購買房屋之前，一定要提前做好準備，確保自己有足夠的自備款，這樣才能順利買到房屋。

自備款與貸款成數的關係

自備款與貸款成數有著密不可分的關係，瞭解兩者之間的關聯，有助於您在購屋前做出更明智的決定。

自備款比例

自備款比例是指購屋者在購買房屋時，自行支付的金額，通常以房屋總價的百分比來表示。自備款比例越高，意味著貸款成數越低，反之亦然。自備款比例通常會影響貸款利率和每月還款額。

計算貸款成數的方法：

貸款成數 = (房屋總價 – 自備款金額) / 房屋總價

舉例說明：

假設您想購買一棟總價為1,000萬元的房屋，而您的自備款為200萬元，那麼您的貸款成數就是 80%。

貸款成數的影響：

貸款利率：一般來說，貸款成數越高，貸款利率也越高。這是因為貸款機構認為貸款成數越高，借款人違約的風險就越高。
每月還款額：貸款成數越高，每月的還款額也越高。這是因為貸款成數越高，貸款金額就越高，因此每月需要償還的本金和利息也越多。

注意事項：

自備款比例越高，意味著您需要支付的貸款利息就越少。
自備款比例越高，意味著您的貸款風險就越低，因此貸款機構可能會給您更低的貸款利率。
自備款比例越高，您需要償還的貸款金額就越少，因此您的每月還款額就越低。

如何算自備款？. Photos provided by unsplash

如何計算房屋自備款？步驟化操作輕鬆掌握

自備款是購買房屋時必須支付的首款，也是房貸申請中很重要的環節。自備款的金額會影響貸款成數、貸款利率，以及月付款金額。因此，在申請房貸之前，計算出準確的自備款金額非常重要。以下是如何計算房屋自備款的步驟與方式：

1. 確定房屋總價

計算房屋自備款的第一步是確定房屋的總價。房屋總價包括房價、稅費、保險費與其他相關費用。您可以參考房仲網、房屋仲介或前往現場參加房屋看屋，來瞭解房屋的總價。

2. 瞭解貸款成數

貸款成數是指銀行願意貸款給您的金額，也是房貸額度的比率。貸款成數通常介於50%到80%之間。貸款成數越高，您需要支付的自備款就越低。您可以向銀行或貸款經理人詢問貸款成數。

3. 計算自備款金額

自備款金額是房屋總價與貸款成數的差額。假設房屋總價為1000萬元，貸款成數為70%，則自備款金額為300萬元。自備款金額可以用以下公式計算：

自備款金額 = 房屋總價 – 貸款金額
= 房屋總價 – (房屋總價 貸款成數)

4. 考量其他費用

在計算自備款時，除了房屋總價和貸款成數之外，還需要考慮其他相關費用，如：

購屋契稅、印花稅：由房屋買方支付的稅務。
抵押權設定費：向銀行支付的手續費，通常為房屋貸款金額的 1% 至 2%。
貸款手續費：向銀行支付的手續費，通常為房屋貸款金額的 0.5% 至 1%。
估價費：銀行請估價師評估房屋價值的費用。
火災保險費：銀行要求房屋買方購買的保險，以保護房屋免受火災損失。
房屋檢查報告：由專業驗屋師進行房屋檢查，以評估房屋狀況。

計算出房屋自備款後，您可以開始準備資金。自備款的來源可以是現金、銀行貸款或其他資產。一般來說，銀行希望自備款金額至少為房屋總價的20%，這可以降低銀行的貸款風險，增加您獲得貸款的機會。自備款越高，貸款成數就越高，月付款金額就會越低。

自備款的最低標準及其差異化

自備款是購屋時除了貸款以外，購屋者自行負擔的費用，通常占房屋總價的一定比例。自備款金額的多少，會影響到貸款成數、貸款利率和月付金額，因此，在購屋前瞭解自備款的最低標準非常重要。

自備款的最低標準

在台灣，自備款的最低標準是房屋總價的20%，也就是說，如果一間房屋的總價是1,000萬元，那麼購屋者至少需要準備200萬元的自備款，才能向銀行申請貸款。

自備款與貸款成數的關係

自備款與貸款成數是成反比的關係，也就是說，自備款越高，貸款成數就越低，反之，自備款越低，貸款成數就越高。一般來說，自備款達到房屋總價的20%以上，就能申請到較高的貸款成數，例如80%或90%。如果自備款不足20%，就有可能被要求提高利率，或者只能貸款到較低的成數，例如60%或70%。

自備款差異化

自備款的最低標準可能因貸款類型、房屋類型和貸款人的信用狀況而有所差異。例如：

貸款類型：一般來說，購屋貸款的自備款最低標準是20%，而修繕貸款和信用貸款的自備款最低標準可能更高。
房屋類型：自備款最低標準也可能因房屋類型而異。例如，購買新成屋的自備款最低標準可能比購買中古屋的自備款最低標準更高。
貸款人的信用狀況：貸款人的信用狀況也會影響自備款的最低標準。信用狀況良好者，可能可以獲得較低的自備款最低標準，信用狀況不佳者，可能被要求提供較高的自備款。

在購屋前，務必先了解自備款的最低標準，並評估自己的財務狀況，以確定自己是否有能力負擔自備款和貸款月付金額，以免因資金不足而導致購屋失敗。

如何算自備款？掌握房屋總價與貸款成數，輕鬆計算自備頭期款

瞭解自備款的計算方式，對於購屋者來說是非常重要的。自備款是購屋時需要支付的頭期款，通常占房屋總價的一定比例，買房時除了現金支付自備款外，其餘的金額可向銀行申請房貸，銀行覈准貸款的金額上限為房屋總價減去自備款，也就是貸款成數。

因此，自備款的金額與貸款成數是息息相關的。貸款成數越高，代表銀行覈准的貸款金額越高，自備款的金額就會越低。反之，貸款成數越低，代表銀行覈准的貸款金額越低，自備款的金額就會越高。

一般來說，銀行對於自備款的最低標準通常是房屋總價的20%，但不同銀行、不同地區、不同貸款成數、不同貸款條件，也可能會有不同的規定。建議購屋者在購買房屋前，先向銀行詢問清楚自備款的最低標準，並準備好足夠的自備款，才能順利買到房子。

計算自備款的公式如下：

房屋總價 × 貸款成數 = 房子貸款金額
房屋總價 – 房子貸款金額 = 自備款金額

舉例來說，如果房屋總價是1000萬元，貸款成數是80%，則房子貸款金額為1000萬元 × 80% = 800萬元。自備款金額為1000萬元 – 800萬元 = 200萬元。

因此，購房時，根據房屋的總價和貸款成數，就可計算出所需的自備款金額，並據以進行購房規劃。此外，購房者也可以向銀行或房貸公司諮詢，以瞭解更詳細的自備款計算方式。

可以參考 如何算自備款？

如何算自備款？結論

自備款是購買房屋時的重要環節，也是決定貸款成數與利率的關鍵因素。通過本文的介紹，相信大家對自備款的計算方法有了一定的瞭解。總體而言，如何算自備款？就是從房屋總價出發，以貸款成數的比例計算出需要支付的自備款金額。

因此，在計算自備款時，除了要考慮房屋總價和貸款成數外，還需要考慮自己的財務狀況和還款能力，選擇最適合自己的自備款比例。如果您對於自備款的計算有任何疑問，歡迎諮詢專業的房貸專家，他們將能為您提供最專業的建議。

如何算自備款？ 常見問題快速FAQ

Q1：自備款和貸款成數的關係是什麼？

自備款和貸款成數是息息相關的，貸款成數越高，自備款就越少。一般來說，貸款成數最高可達房屋總價的8成，也就是說，如果房屋總價為1000萬元，貸款成數為8成，則自備款為200萬元。

Q2：如何計算房屋的自備款？

計算房屋自備款的公式為：房屋總價－貸款金額＝自備款。例如，如果房屋總價為1000萬元，貸款金額為800萬元，則自備款為200萬元。

Q3：自備款的最低標準是多少？

自備款的最低標準因銀行而異，一般來說，最低的自備款標準為房屋總價的10%。也就是說，如果房屋總價為1000萬元，則自備款至少需要100萬元。