在投資理財的領域中，常會面臨「先買房還是先投資」的選擇。這個千古難題在於，買房具有穩定資產的優勢，但需要支出高額的貸款；而投資股票則具有高報酬的可能性，但同時也存在著較大的風險。在做出決定之前，先來瞭解影響決策的四大要點，以幫助做出最適合自己的選擇。
房價漲幅究竟能跑贏存股報酬嗎？
長期而言，房價漲幅是否能跑贏存股報酬，一直是投資者熱議的話題。根據過往數據顯示，房地產的平均年報酬率約為 3-5%，而股票市場的平均年報酬率則約為 7-10%。然而，兩者的波動性卻有顯著的差異，房地產價格波動較小，而股票市場的波動性則較大。
房地產價格的波動性較小，主要原因是受到供需關係的影響。土地是稀缺資源，而人口不斷增長，因此對房子的需求總是存在。即使在經濟低迷時期，房地產市場依然會有一定程度的交易。此外，政府的調控政策也讓房價不至於大幅下跌。
股票市場的波動性較大，主要原因是受到經濟、政治、社會等多種因素的影響，尤其當企業面臨景氣衰退或其他負面因素時，股票的價格可能會大幅下跌。因此，在投資股票之前，投資者必須要衡量自己的風險承受能力。
房地產和股票市場各有優缺點，投資者在選擇投資標的時，應根據自己的財務狀況、投資目標和風險承受能力等因素，做出最適合自己的選擇。
掌握關鍵2指標，釐清先買房還是先投資
在考慮有錢先買房還是先存股之前，掌握以下兩個關鍵指標，有助於做出更明智的決定：
1. 房價漲幅與存股報酬率的比較
房價漲幅：根據過去的數據，台灣的房價漲幅長期保持穩定。但由於受到經濟週期、政策變化、利率高低等因素的影響，房價漲幅也會出現波動。
存股報酬率：存股報酬率主要取決於個股的股息收益率和股價漲跌。股息收益率是每年股息除以股價的比率，而股價漲跌則受到經濟、產業、公司經營狀況等因素的影響。
2. 房貸利率與存股利率的比較
房貸利率：房貸利率是銀行對購房者收取的貸款利息。房貸利率的水平會影響購房者的還款壓力。
存股利率：存股利率是銀行對存款者的存款利息。存股利率的水平會影響投資者的收益。
舉例來說，如果房價漲幅長期平均為5%，而存股報酬率長期平均為7%，那麼從投資報酬率的角度來看，存股似乎更勝一籌。但若考慮到房貸利率可能高於存股利率，那麼購房者需要考慮在還清貸款之前，是否能夠承受較高的利息支出。
此外，購房者還需要考慮首付、稅費、裝修等購房成本，以及後續的物業管理費、維修費等支出。存股者則需要考慮股票市場的波動風險，以及長期持有股票可能面臨的通貨膨脹風險。
因此，在做出有錢先買房還是先存股的決定之前，需要綜合考慮房價漲幅、存股報酬率、房貸利率、存股利率、購房成本、股票市場風險等多個因素，並根據自己的財務狀況、投資目標和風險承受能力做出最適合自己的選擇。
先買房還是先投資. Photos provided by unsplash
關鍵指標剖析：先買房還是先存股的效益剖析
在評估先買房還是先存股之前，我們需要先了解幾個關鍵指標，以便做出更明智的決策。
首先，我們需要考慮房價漲幅和股票報酬率。房價漲幅是指房價在一段時間內的增長幅度，而股票報酬率是指股票在一段時間內的收益率。
根據統計數據，在過去的幾十年裏，房價漲幅和股票報酬率都呈現出波動的趨勢。房價漲幅有時會很高，有時會很低，甚至會出現負增長；而股票報酬率也存在類似的波動性，有時會很高，有時會很低，甚至會出現負報酬。
因此，在做出決定之前，我們需要評估自己是否能夠承受房價下跌或股票市場下跌的風險。如果我們無法承受這些風險，那麼我們可能需要考慮更保守的投資方式。
其次，我們需要考慮貸款利率和租金收益率。貸款利率是指我們向銀行借錢買房時需要支付的利息，而租金收益率是指我們將房屋出租時獲得的租金收入與房價的比率。
貸款利率和租金收益率是兩個非常重要的指標，因為它們會直接影響到我們的投資收益。貸款利率越高，我們的投資成本就越高；租金收益率越高，我們的投資回報就越高。
因此，在做出決定之前，我們需要評估自己是否能夠承受較高的貸款利率或較低的租金收益率。如果我們無法承受這些風險，那麼我們可能需要考慮更保守的投資方式。
最後，我們需要考慮我們的個人需求和偏好。有些人可能更喜歡擁有自己的房子，而有些人可能更喜歡租房子住。有些人可能更喜歡股票投資，而有些人可能更喜歡房地產投資。
因此，在做出決定之前，我們需要考慮自己的個人需求和偏好，以便做出最適合自己的選擇。選擇最適合自己的資產類型。投資是一種個人選擇，沒有絕對的對或錯，重要的是要根據自己的投資目標和承受風險的能力做出決策。
| 指標 | 說明 | 重要性 |
|---|---|---|
| 房價漲幅 | 房價在一段時間內的增長幅度 | 高房價漲幅意味著房地產投資的潛在回報更高，但同時也意味著買房的成本更高。 |
| 股票報酬率 | 股票在一段時間內的收益率 | 高股票報酬率意味著股票投資的潛在回報更高，但同時也意味著股票市場波動的風險更大。 |
| 貸款利率 | 向銀行借錢買房時需要支付的利息 | 高貸款利率意味著買房的成本更高，同時也意味著租金收益率降低。 |
| 租金收益率 | 將房屋出租時獲得的租金收入與房價的比率 | 高租金收益率意味著房地產投資的潛在回報更高，但同時也意味著租金市場波動的風險更大。 |
| 個人需求和偏好 | 個人的居住需求和投資偏好 | 個人的需求和偏好是選擇投資方式時的重要考慮因素。 |
房屋資產與股票收益：先買房還是先投資？
在評估先買房還是先投資股票的收益時，有幾個關鍵因素需要考慮。
- 房屋增值潛力： 房價的增值潛力取決於許多因素，例如區域的經濟前景、房屋的狀況和周邊的便利設施。然而，總體而言，房屋的增值潛力往往高於股票。
- 租金收入： 如果您購買出租房產，您可以通過收取租金來獲得額外收入。租金收入可以幫助您償還抵押貸款，並為您提供額外的現金流。
- 稅收優惠： 房屋所有者可以享受一些稅收優惠，例如抵押貸款利息減免和房地產稅減免。這些稅收優惠可以幫助您節省資金，並提高您的投資回報率。
- 流動性： 股票比房屋更具有流動性，這意味著您可以更輕鬆地將其買賣。如果您需要快速套現，這可能會是一個重要的考慮因素。
- 風險： 房屋和股票都有各自的風險。房屋的風險包括房價下跌、房屋維修費用和租客違約的風險。股票的風險包括股價下跌、公司破產的風險和經濟衰退的風險。
最終，先買房還是先投資股票的決定取決於您的個人情況和財務目標。如果您正在尋找一種具有增值潛力且可以為您提供穩定收入的投資，那麼房屋可能是一個不錯的選擇。如果您正在尋找一種更具流動且風險更低的投資，那麼股票可能是一個更好的選擇。
房市、股市投入策略解析：先買房還是先投資？
在評估了房價漲幅、還貸能力和投資收益等關鍵因素後，我們可以進一步探討房市和股市的投入策略，幫助你做出更明智的決定。
房市：
自住需求： 如果你是有自住需求的人，那麼買房可能是你更好的選擇。擁有自己的房屋可以提供穩定和舒適的生活環境，並在未來累積資產。
投資目的： 如果你想通過房地產投資來賺錢，那麼你應該選擇具有升值潛力的房產。這意味著你需要做深入的研究，以確定哪些地區和哪些類型的房產有更高的升值空間。
股市：
長期投資： 股市投資通常被視為一種長期的投資方式。股票的價格波動很大，因此在短期內可能會有虧損，但如果你有足夠的耐心和投資能力，那麼股票投資可以為你帶來可觀的收益。
分散投資： 在投資股票時，你應該分散你的投資組合，以降低風險。這意味著你應該投資於不同行業和不同規模的公司。
無論你是選擇買房還是投資股票，都應該根據自己的財務狀況、投資目標和風險承受能力來做出決定。如果你不確定哪種投資方式更適合你，那麼你可以諮詢理財專家，以獲得專業的建議。
先買房還是先投資結論
每個人都有自己的財務狀況、投資目標和風險承受能力，因此在做出先買房還是先投資的決定之前，要先考量自己的整體情況，並與專業理財顧問討論。理財專家並不會建議只能二選一，可以根據自身的情況兩者並行，同時進行。
購買房子的好處是，可以擁有自己的資產，並且可以出租或出售以獲得收入。然而，買房也有風險，例如房價下跌或市場波動。投資股票的好處是，可以獲得較高的回報，並且可以多元化投資組合以降低風險。然而，投資股票也有風險，例如股價下跌或公司破產。因此先買房還是先存股的決定最終取決於個人的情況和目標。
先買房還是先投資 常見問題快速FAQ
規劃投資目標順序，更瞭解自己需要的理財工具
先買房或是先投資，其實是大家在理財很常見的抉擇。房市是階段性的市場，投資則是可以長期、短期的不同操盤手法。很多人可能會不曉得自己要先做哪一個選擇，建議大家在做任何理財決定時，都要先釐清自己的需求和目標。而投資目標在理財規劃中佔有很重要的地位，同時也是我們決定金融商品時，必須要考慮的重要因素。因此，在選購金融商品之前，投資人應該要先思考自己的投資目標，有哪些可以運用的資金、是否具備投資相關專業知識、能承擔多少風險、是否需要流動性。釐清自己的投資目標順序、運用資金與風險承擔度之後，就可以選擇最適合自己需求的理財方式囉！
長期持有不動產，更能強化資產抗跌性
資產抗跌性意即資產在經濟衰退時，價格能有效抗跌的能力，是判斷資產品質的一個重要指標。我們可以發現，有較高抗跌性的資產，通常就是較有價值的資產，例如知名建設公司的新成屋，即使經濟不景氣，通常還是有穩定的投資價值，不會因為經濟波動影響，在短時間內大幅度崩盤，因此風險較低。而股票因為有價格波動，加上經濟不景氣波動加劇，因此風險較高。因此我們可以說，資產抗跌性是評估資產好壞的重要標準之一，好的投資標的抗跌性一定會比較優異，無論是買房或存股，我們必須考慮資產的抗跌性，才能讓資產在經濟衰退時，不至於大幅度縮水虧損。選擇資產的同時，我們也要持續增加現金流，累積更多積蓄，讓自己的財富持續成長，並增加資產分配的彈性空間，靠時間累積複利，降低風險，進而達到財務自由的狀態
計算出可負擔的房貸利率，增強貸款覈准率
每個人在決定要貸款買房之前，都應該要先計算出自己可負擔的房貸利率，才能夠增強房貸覈准率。房貸利率通常會受到貸款人的信用評分、貸款金額、貸款期限和擔保品價值等因素影響。而個人信用評分又會受到償還債務的紀錄、信用使用情況、信用歷史長度和信貸申請次數等因素影響。因此，想要提高房貸覈准率，除了要維持良好的信用評分之外，也應該要選擇合適的貸款金額、貸款期限和擔保品價值。如此一來，銀行才比較有可能會覈准你的房貸申請，幫助你買到夢想中的房子。
