夫妻第二間房貸款成數是許多有購置需求的夫妻在貸款前關心的重點之一。根據中央銀行規定，當夫妻已經持有兩戶房貸時，第二間房貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之 55%。假如夫妻名下已有三戶以上房貸，第二間房貸款額度則不得高於住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之 50%。瞭解這些限制，有助於夫妻在規劃購置第二間房屋時，更精準地掌握可貸額度，做出更明智的購屋決策。
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夫妻第二間房貸款成數受持有房貸數影響
夫妻第二間房貸款成數會受到現有持有房貸數量的影響，依據《中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定》，夫妻若已持有兩戶房貸，第二間房貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之 55%。若夫妻已持有三戶以上房貸，第二間房貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之 50%。
在您申請第二間房貸款時，銀行會審核您的信用狀況、還款能力、以及擔保品的價值等因素，以決定是否核貸以及核貸金額。如果您有良好的信用記錄、穩定的收入和足夠的擔保品，那麼您獲得較高的貸款額度和較低的利率的機會就會越大。但是，如果您有不良的信用記錄、不穩定的收入或不足的擔保品，那麼您獲得貸款的機會就會越小，即使獲得貸款，利率也會越高。
因此，在申請第二間房貸款之前，您應該先評估自己的信用狀況、還款能力和擔保品的價值，以提高您的貸款申請成功率。您也可以諮詢貸款專家，以獲得更專業的建議和幫助。
夫妻第二間房貸款成數受現有貸款戶數限制
夫妻若已持有兩戶房貸，第二間房貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之 55%。若夫妻已持有三戶以上房貸，第二間房貸款額度最高不得超過住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者之 50%。
此限制旨在防止炒房行為，同時保障銀行的放貸風險。銀行在審核房貸申請時，會評估借款人的還款能力、信用狀況等因素，以確保借款人有能力償還貸款。若借款人已持有過多房貸，則其財務狀況可能較不穩定，銀行核貸的風險也較高。
以下條列式說明夫妻第二間房貸款成數受現有貸款戶數限制的詳細資訊：
- 夫妻持有兩戶房貸：第二間房貸款成數最高為 55%。
- 夫妻持有三戶以上房貸：第二間房貸款成數最高為 50%。
- 房貸戶數計算方式：夫妻雙方名下持有的房貸戶數，包括正在償還中的房貸以及已結清的房貸。
- 房貸成數計算方式：房貸成數是指銀行覈准的貸款金額與房屋鑑價或買賣金額較低者之比。
- 房貸成數限制的影響：房貸成數限制會影響貸款金額。若房貸成數較低，則銀行覈准的貸款金額也較低。
夫妻在申請第二間房貸款時，應瞭解房貸成數限制的規定，並評估自己的還款能力和信用狀況。若借款人財務狀況不佳，則可能難以取得銀行的房貸覈准，或只能獲得較低的房貸成數。
夫妻第二間房貸款成數. Photos provided by unsplash
夫妻第二間房貸款成數與貸款用途緊密相連
在評估夫妻第二間房貸款成數時，銀行除了會考量申請人的信用狀況、還款能力，以及擔保品的價值之外，貸款用途也是一個重要的考量因素。一般來說，銀行對於貸款用途的不同，會給予不同的成數限制。舉例來說：
1. 購買自住住宅：
申請人若是購買自住住宅，通常可以獲得較高的成數，最高可達 80%，甚至 90% 。這是因為自住住宅屬於剛性需求，銀行認為申請人違約的可能性較低。此外，自住住宅通常具有較高的保值性，即使房貸利率未來調升，申請人還是有能力繼續繳納貸款。
2. 購買投資型房地產：
申請人若是購買投資型房地產，通常只能獲得較低的成數，最高可能只有 60% 。這是因為投資型房地產的風險較高，銀行擔心申請人可能因為市場波動而無法順利出租或出售房地產，進而影響還款能力。此外，投資型房地產的保值性通常不如自住住宅，一旦房價下跌，申請人可能面臨負資產的風險。
3. 修繕房屋：
申請人若是向銀行申請房貸來修繕房屋，通常只能獲得較低的成數，最高可能只有 50% 。這是因為房屋修繕可能涉及較高的成本，而且修繕後的房屋價值不一定會立即體現出來。此外，房屋修繕通常屬於短期貸款，銀行擔心申請人可能在貸款到期前無法順利償還貸款。
因此，夫妻在申請第二間房貸款時，應根據自己的實際情況選擇合適的貸款用途，以獲得較高的成數，降低利息成本。
| 貸款用途 | 最高成數 | |
|---|---|---|
| 自住住宅 | 購買 | 80%-90% |
| 修繕 | 50% | |
| 其他 | 60% | |
| 投資型房地產 | 購買 | 60% |
| 修繕 | 50% | |
| 其他 | 60% | |
夫妻第二間房貸款成數決定了貸款金額
夫妻第二間房貸款成數不僅決定了貸款的利率，也決定了貸款的金額。貸款成數越高，貸款金額就越高。反之，貸款成數越低，貸款金額就越低。因此，在申請第二間房貸款時，夫妻應瞭解貸款成數對貸款金額的影響，以便做出合理的購屋規劃。
貸款金額的計算方式
貸款金額=貸款成數×住宅（含基地）鑑價或買賣金額較低者
例如，夫妻第二間房貸款成數為60%，住宅（含基地）鑑價為1,000萬元，買賣金額為900萬元，則貸款金額計算如下：
貸款金額=60%×900萬元=540萬元
貸款成數與貸款金額的關係
貸款成數與貸款金額成正比，即貸款成數越高，貸款金額越高；貸款成數越低，貸款金額越低。因此，夫妻在申請第二間房貸款時，應選擇貸款成數較高的銀行或貸款機構，以便獲得更高的貸款金額。
影響貸款成數的因素
夫妻第二間房貸款成數受多種因素影響，包括：
夫妻在申請第二間房貸款時，應瞭解這些因素對貸款成數的影響，以便選擇合適的房貸機構和貸款產品。
夫妻第二間房貸款成數受房屋位址影響
夫妻第二間房貸款成數也可能受到房屋位址的影響。一般來說，位於都會區或交通便利地區的房屋，其貸款成數往往會較高；而位於偏遠地區或交通不便地區的房屋，其貸款成數則可能較低。這是因為銀行在評估房屋價值時，會考慮房屋的所在地點、周邊環境、交通狀況等因素。若房屋位於熱門地區或具有增值潛力的地區，銀行可能會給予較高的貸款成數；反之，若房屋位於偏遠地區或交通不便地區，銀行可能會給予較低的貸款成數。
此外，房屋的屋齡也可能影響到貸款成數。一般而言，屋齡較新的房屋，其貸款成數往往會較高；而屋齡較舊的房屋，其貸款成數則可能較低。這是因為銀行在評估房屋價值時，也會考慮房屋的建築年份、使用年限等因素。若房屋屋齡較新，且維護良好，銀行可能會給予較高的貸款成數；反之，若房屋屋齡較舊，且房屋狀況不佳，銀行可能會給予較低的貸款成數。
因此，當夫妻在申請第二間房貸款時，也應考慮房屋的位址和屋齡等因素，以提高貸款成數的核準機率。
夫妻第二間房貸款成數結論
在申請夫妻第二間房貸款時，貸款成數是一個關鍵的因素，它會影響到貸款金額和還款方式。如果您已經持有兩戶以上的房貸，或者您的第二間房貸款用途不是用於購買自住房，那麼您的貸款成數可能會受到限制。瞭解這些限制並提前做好準備，可以幫助您順利地申請到第二間房貸款。
如果您正在考慮申請第二間房貸款，建議您先向銀行諮詢您的貸款成數。銀行會根據您的信用狀況、還款能力、擔保品的價值等因素來審核您的貸款申請。如果您具備良好的信用，收入穩定，擔保品價值高，那麼您可能會獲得更高的貸款成數。反之，如果您信用狀況不佳，收入不穩定，擔保品價值低，那麼您的貸款成數可能會較低。
在申請第二間房貸款時，您還需要注意貸款利率。貸款利率是銀行向您收取的利息，它會影響到您的還款金額。如果您能獲得較低的貸款利率，那麼您在貸款期間的總利息支出就會較低。因此，在申請第二間房貸款時，您應該貨比三家，選擇一家能提供給您較低利率的銀行。
希望本文能幫助您瞭解夫妻第二間房貸款成數的相關規定。如果您有更多疑問，您可以諮詢相關的專家或銀行客服人員。
夫妻第二間房貸款成數 常見問題快速FAQ
1. 什麼是夫妻第二間房貸款成數限制？
夫妻第二間房貸款成數限制是指，當夫妻已持有兩戶以上的不動產貸款時，第二間房貸款額度不能超過房屋鑑價或買賣金額的50%。如果是第二間，則可申請到55%的貸款成數。
2. 影響夫妻第二間房貸款成數的因素有哪些？
影響夫妻第二間房貸款成數的因素包含貸款用途、房屋所在地、房屋類型、夫妻信用狀況等。如果貸款用途是購買自住房，相較於購買投資房或轉貸，通常會獲得較高的貸款成數。此外，房屋位在市區或房價較高的地區，貸款額度通常會比較高。
3. 如何提高夫妻第二間房貸款成數？
想要提高夫妻第二間房貸款成數，可以透過以下方式：第一，維持良好的信用狀況；第二，減少負債或提高收入，以增加貸款機構的信心；第三，選擇房屋地點，以提高銀行對房屋價值的評估；第四，詢問銀行是否提供其他優惠活動或特殊貸款方案，以提高貸款成數。
