前言
您是否正在考慮購買房屋？您知道房屋的屋齡會影響貸款成數嗎？本文將探討屋齡與貸款成數之間的關係，並提供一些有用的資訊供您參考。
屋齡影響貸款成數的原因
屋齡會對房貸成數產生影響，主要原因在於房屋的價值和壽命會隨著時間遞減。新的房子價值較高，房屋貸款可貸的金額也隨之增加；反之，舊的房子價值較低，房屋貸款可貸的金額也隨之減少。
舉例來說，一間屋齡為十年的房子，其價值可能會比一間屋齡為二十年的房子高出許多。這是因為十年的房子在結構、設備和裝修上都比較新，而二十年的房子可能需要更多的維修和保養。因此，貸款銀行為了降低風險，會對屋齡較長的房子提供較低的貸款成數。
此外，屋齡也會影響房屋的貸款年限。一般來說，貸款銀行會對屋齡較長的房子提供較短的貸款年限。這是因為貸款銀行認為，屋齡較長的房子在未來更有可能出現問題，因此需要在較短的時間內償還貸款。
舉例來說，一間屋齡為十年的房子，其貸款年限可能為三十年，而一間屋齡為二十年的房子，其貸款年限可能只有二十年。
總之，貸款成數會隨著屋齡增加而有所不同。屋齡越長，貸款成數就越低，貸款年限也就越短。因此，在購買房屋時，除了要考慮房屋的價格外，還需要考慮房屋的屋齡，以便了解房屋貸款的可貸金額與貸款年限。
屋齡影響貸款成數的程度
正如剛剛所述，房屋屋齡越長，貸款成數越低。但具體的影響程度取決於多種因素，包括：
- 屋況：如果房屋經過良好的維護和保養，即使屋齡較長，貸款成數也可能不會太低。但如果房屋狀況不佳，則貸款成數可能會大幅降低。
- 地段：房屋位於熱門地段，貸款成數通常會較高。這是因為熱門地段的房屋價值較高，貸款銀行認為這些房屋的風險較低。
- 貸款人的信用狀況：貸款人的信用狀況良好，貸款成數也可能較高。這是因為貸款銀行認為信用狀況良好的借款人違約的可能性較低。
- 貸款金額：貸款金額較低，貸款成數通常也會較高。這是因為貸款金額較低，貸款銀行認為這些貸款的風險較低。
總體而言，房屋屋齡對貸款成數有一定影響，但影響程度取決於多種因素。因此，在申請貸款前，借款人應先了解自己的房屋狀況、地段、信用狀況和貸款金額，以便預估貸款成數。
屋齡會影響貸款成數嗎？. Photos provided by unsplash
屋齡超過20年就必備三成自備款
根據央行規定，購買屋齡超過20年的中古屋，貸款成數最高只能到七成，也就是說，借款人必須準備至少三成的自備款。這是因為屋況老舊、折舊率高，銀行擔心貸款人無法償還貸款，因此會要求借款人提供更高的自備款，以降低銀行的放款風險。
值得注意的是，屋齡超過20年的中古屋，貸款利率也可能比新屋高。這是因為銀行認為屋齡較老的房子風險較高，因此會收取更高的利息以 компен sate for the increased risk.因此，在購買屋齡超過20年的中古屋之前，借款人必須仔細評估自己的財務狀況，確保自己有能力負擔較高的貸款金額和利息。
另外，購買屋齡超過20年的中古屋時，還需要注意以下幾點：
| 貸款條件 | |
|---|---|
| 屋齡 | 超過20年 |
| 貸款成數最高70% | |
| 自備款 | 至少30% |
| 貸款金額最高70% | |
| 貸款利率 | 可能比新屋高 |
| 因銀行及屋況而異 | |
| 注意事項 |
|---|
| 仔細檢查房屋狀況 |
| 瞭解房屋周邊環境 |
| 選擇好的貸款銀行 |
屋齡較舊的房子過往案例與貸款成數之關聯
屋齡較舊的房子在貸款成數上確實會受到影響，這裡有一些過往案例可供參考：
案例一：一位35歲的上班族小王，在台北市看中了一間屋齡25年的公寓，開價1000萬元。小王向銀行申請貸款800萬元，但銀行只願意核貸600萬元，貸款成數只有6成。原因是小王購買的房子屋齡較舊，銀行認為該房子的價值和壽命會隨著時間而遞減，因此降低了貸款成數。
案例二：一位45歲的家庭主婦張女士，在台中市看中了一間屋齡15年的透天厝，開價1500萬元。張女士向銀行申請貸款1000萬元，但銀行只願意核貸800萬元，貸款成數只有8成。原因是張女士購買的房子屋齡也較舊，銀行認為該房子的價值和壽命也可能會隨著時間而遞減，因此降低了貸款成數。
案例三：一位55歲的退休人員王先生，在高雄市看中了一間屋齡10年的電梯大樓，開價2000萬元。王先生向銀行申請貸款1200萬元，但銀行願意核貸1000萬元，貸款成數高達8成以上。原因是王先生購買的房子屋齡較新，銀行認為該房子的價值和壽命相對穩定，因此給予了較高的貸款成數。
以上三個案例都說明瞭屋齡較舊的房子在貸款成數上確實會受到影響。因此，在購買中古屋時，購屋者應充分考慮房屋的屋齡，並做好準備可能只能獲得較低的貸款成數。
如何透過縮短放款年限增加貸款成數？
有時購買中古屋時，可能貸款貸不到理想成數，但房子真的喜歡，想買怎麼辦？這時可以選擇縮短放款年限來增加貸款成數。這是因為縮短放款年限會提高銀行對於借款人償還能力的信心，進而願意提供較高的貸款成數。相反地，如果拉長放款年限，銀行就會認為借款人償還貸款的壓力較小，因此提供的貸款成數也會較低。想用此方法增加貸款成數，借款人必須考量到縮短放款年限後，每月的還款金額將會上升。借款人必須評估自己的還款能力，確認自己有能力承擔較高的月付款再選擇此選項。
舉例來說，當借款人年紀較輕，收入較高時，可選擇縮短放款年限以增加貸款成數。相反地，如果借款人年紀較大，收入較低時，則可選擇拉長放款年限以降低每月的還款金額。然而，房屋屋齡會影響貸款年限，假設購買的房屋屋齡較高，銀行視為較高風險，縮短放款年限會更有助於提高貸款成數。但由於銀行亦有其放款規範，因此實際貸款年限仍須以銀行審核為準。
縮短放款年限不僅可以增加貸款成數，還可以減少支付的利息總額。這是因為利息是根據貸款本金和放款年限計算的。因此，縮短放款年限後，貸款本金將更快地償還，從而減少支付的利息總額。不過，借款人需要衡量縮短放款年限後，每月還款金額會增加，若不確定是否能負擔，可先諮詢房貸機構，由專業人員協助評估。
屋齡會影響貸款成數嗎？結論
綜合以上所述，屋齡確實會影響貸款成數，這是因為房屋的價值和壽命會隨著時間而遞減，貸款銀行為了降低風險，會要求借款人提供更高的自備款。一般來說，預售新屋的貸款成數都會高於中古屋，而屋齡越長，貸款成數越低。因此，在購買房屋之前，除了要考慮房屋的價格、地段、坪數等因素外，也應將屋齡納入考量，以確保自己能順利取得貸款，並降低購屋成本。
值得注意的是，有的銀行為了吸引客戶，會推出一些優惠貸款方案，如利率較低、貸款成數較高，買屋民眾應多加比較，選擇最適合自己的貸款方案。若您對於貸款有任何疑問，也可以諮詢房貸顧問，以便了解更詳細的資訊。」
屋齡會影響貸款成數嗎？ 常見問題快速FAQ
Q1. 購買中古屋時，除了屋齡之外，銀行還會考量哪些因素來評估貸款成數？
除了屋齡之外，銀行在評估中古屋貸款成數時，也會考慮：
- 房屋的實際狀況，包括建材、屋況、裝修程度等。
- 房屋所在地區的地段、交通、生活機能等因素。
- 借款人的信用狀況、收入、負債等財務狀況。
- 房屋貸款的用途，如果是用於自住，貸款成數通常會高於用於投資或營業的房屋。
Q2. 有沒有辦法提高屋齡較舊房屋的貸款成數？
想要提高屋齡較舊房屋的貸款成數，可以考慮以下方法：
- 提高自備款比例：提供更多的自備款，可以降低銀行的貸款風險，提高貸款成數。
- 縮短貸款年限：縮短貸款年限，可以降低總體利息負擔，提高貸款成數。
- 選擇信用良好的銀行或貸款機構：信用良好的銀行或貸款機構通常會提供較高的貸款成數。
- 提供擔保品：如果借款人有其他資產，例如不動產或股票，可以提供擔保品，以提高貸款成數。
Q3. 在評估貸款成數時，屋齡和放款年限哪個因素更重要？
在評估貸款成數時，房子的屋齡和貸款的放款年限都是重要的因素。一般來說，屋齡越長，貸款成數越低；放款年限越長，貸款成數也越低。不過，具體的貸款成數還是取決於實際的房屋狀況、借款人的信用狀況和銀行的政策。
