前言：把握房貸上限，實現購屋夢
購置房產是大多數人人生中的重大目標之一，瞭解房貸上限對於有購屋需求的民眾來說至關重要。房貸上限是指銀行或金融機構針對房屋貸款所提供的最高貸款成數，影響因素包括貸款人的信用狀況、房屋價值、房屋地點等，一般成數上限介於 7 成至 8 成之間。信用良好、房屋價值高的申請人可以申請到 8 成的房貸成數，而信用普通、房屋價值一般的申請人，房貸成數可能落在 7 成左右。因此，把握房貸上限可以讓購屋者獲得更多的貸款額度，方便達成購屋夢想。
房貸上限成數如何判斷？不同銀行、方案的評估可能不同
房貸上限成數是指銀行覈准房貸時，願意借給借款人的最高貸款金額，與房屋價值的比例。一般而言，銀行房貸成數上限介於 7 成至 8 成之間，但不同銀行、不同房貸方案的評估條件不同，實際覈准的房貸成數也有所差異。
一般來說，信用良好、房屋價值高的申請人可申請到 8 成的房貸成數。信用普通、房屋價值一般的申請人，房貸成數可能落在 7 成左右。然而，有些銀行針對特定族群或職業，推出較高的房貸成數優惠，例如：公教人員、軍公教人員、醫護人員等等。另外，有些銀行也提供信用增貸房貸，讓信用不良的申請人有機會提高房貸成數。
在申請房貸之前，建議您可以先向多家銀行諮詢，比較不同銀行的房貸方案與利率，選擇最適合自己的房貸方案。另外，您也可以委託房貸經理人協助您辦理房貸，房貸經理人可以幫您比較不同銀行的房貸方案，並協助您向銀行提出申請，提高您獲得核貸的機率。
房貸上限成數怎麼算？申請流程中有什麼要點？
房貸成數的上限根據各銀行的政策和房屋的實際情況來決定，一般來說，房貸成數的上限在70%到80%之間。一般來說，貸款成數越高，您要支付的利息就越多。因此，在申請房貸時，您需要評估您的財務狀況，以決定您能負擔的貸款成數。如果您申請的貸款成數超過了銀行的規定，那麼您可能需要支付更高的利息，或被拒絕貸款。
以下是申請房貸時需要注意的一些要點：
如果您想獲得較高的貸款成數，您可以在申請貸款前先提高您的信用評分、增加您的收入、減少您的負債、增加您的自備款、選擇價值較高的房屋、選擇較短的貸款期限、選擇較低的貸款利率。此外，您也可以考慮申請政府補助的貸款，這些貸款的利率通常較低，而且貸款成數也較高。
房貸上限. Photos provided by unsplash
房貸上限成數能否提高？ 3 招教你衝到 8 成
房貸上限成數是銀行在評估房屋價值和申請人本身信用條件後，願意貸出的最高金額。一般來說，銀行房貸成數上限介於 7 成至 8 成之間，但受不同銀行、不同方案影響，實際貸款成數可能有所差異。
想提高房貸上限成數，申請人可以參考以下 3 招:
1. 維持良好的信用記錄
良好的信用記錄是銀行在審核房貸申請時的重要考量因素，信用評分越高，銀行越願意提高房貸成數。因此，申請人應準時繳納各項貸款和信用卡帳單，避免產生逾期或信用不良紀錄。
2. 選擇較高的房屋價值
房貸成數也受到房屋價值的影響，房屋價值越高，銀行越願意提高房貸成數。因此，在購買房屋時，申請人應選擇價值較高的房屋，可以增加提高房貸成數的機會。
3. 提供更多的擔保品
如果申請人能提供更多的擔保品，如存款、股票等，可以提高銀行對申請人的信用評分和還款能力的信心，從而提高房貸成數。
綜上所述，申請人若想提高房貸上限成數，應努力維持良好的信用記錄、選擇價值較高的房屋，以及提供更多的擔保品。通過這些方式，申請人可以提高獲得 8 成房貸成數的機會，降低購屋的頭期款負擔。
| 提高房貸上限成數技巧 | |
|---|---|
| 1. 維持良好的信用記錄 | 準時繳納各項貸款和信用卡帳單，避免產生逾期或信用不良紀錄。 |
| 2. 選擇較高的房屋價值 | 在購買房屋時，選擇價值較高的房屋，可以增加提高房貸成數的機會。 |
| 3. 提供更多的擔保品 | 提供更多的擔保品，如存款、股票等，可以提高銀行對申請人的信用評分和還款能力的信心，從而提高房貸成數。 |
房貸上限成數怎麼提升？注意這 3 點
除了申請信貸評鑑分數、重視房屋價值這兩個提升貸款成數的方法之外，以下列出 3 點提升房貸上限成數的祕訣，供讀者參考：
若有購屋需求的民眾，申請房貸時可向銀行詢問是否提供「信保基金」的服務，通常銀行會建議申請人搭配信保基金，主要的原因在於信保基金可協助銀行降低債信風險，讓申請人將不足的房貸成數加至 8 成甚至更多，如果申請人的信用狀況不佳，亦可透過信保基金來增加房貸成數。
雙薪戶比起單薪戶貸款核貸額度通常會比較高，主要原因在於銀行在審核個人信用狀況時，考量的因素包含薪資收入的穩定性，因此若申請房貸時有雙薪收入，銀行覈准貸款額度的機率通常會比單薪者高，房貸成數自然也比較高，建議有穩定工作的雙薪戶，在申請房貸時，可向銀行說明薪資收入狀況，增加房貸成數核貸的機會。
勞工購屋貸款是政府為了協助勞工購屋，所推出的一種優惠貸款方案，專供勞工購買自用住宅，勞工購屋貸款的貸款成數最高可達 8 成 5，另外，勞工購屋貸款通常會給予較低的優惠利率，除了上述的 3 點，申請人本身的條件，像是薪資所得、工作收入證明、信用狀況、房屋價值、還款能力等，都會影響房貸成數的核貸，建議申請人可與銀行洽談，依照自身條件進行評估，選擇適合的房貸方案。
房貸上限成數的多寡取決於信評與房屋價值
房貸上限成數除了與銀行授信政策與房屋狀況有關外，也與借款人的信評與房屋價值息息相關。信評良好、房屋價值高的申請人，通常可以獲得較高的房貸成數；反之，信評較差、房屋價值較低的申請人，則可能面臨較低的房貸成數。
銀行在評估房貸成數時，會參考借款人的信用報告和房屋鑑價報告。信用報告中包含了借款人的信用歷史、負債情況等資訊，銀行會根據這些資訊來評估借款人的信用風險。房屋鑑價報告則包含了房屋的價值評估結果，銀行會根據房屋的價值來決定房貸成數。
一般來說，信用良好、房屋價值高的申請人，可以獲得較高的房貸成數，最主要的原因有以下幾點：
換句話說，信用差、房屋價值低的申請人，通常會面臨較低的房貸成數，原因如下：
房貸上限結論
總體而言，房貸上限成數取決於多種因素，包括銀行規定、房屋價值和申請人的信用狀況。信用狀況良好且房屋價值高的申請人可能可以獲得較高的房貸上限成數。信用狀況普通且房屋價值一般的申請人可能可以獲得較低的房貸上限成數。申請人可以通過選擇合適的銀行和房屋，並保持良好的信用狀況來提高自己的房貸上限成數。成功提高房貸上限成數後，在申請貸款時可獲得銀行更多資金的貸放，不僅能減少貸款申請的失敗率，更大幅降低購屋時所需的頭期款與貸款利息金額，讓您順利購入理想中的房屋，追求想要的生活。
房貸上限 常見問題快速 FAQ
1. 申請房貸時，銀行會優先考量什麼呢？
銀行通常會優先考慮借款人的信用狀況。有些機構甚至會利用信用評分來決定是否給申請人貸款。這意味著信用評分較高的人更有可能獲得貸款，並且貸款金額也會更高。而信用評分較低的人，則可能很難獲得貸款，即使他們負擔得起每月貸款金額。
2. 貸款成數只能跟固定合作的銀行申請嗎？
當然不，房貸可以向多家銀行同時申請，利用各家銀行的房貸方案、利率來比較，選擇最優惠的房貸方案。 向多家銀行申請房貸的好處有：
1. 可以貨比三家，選擇利率最低、手續費最優惠的方案。
2. 增加覈准率：有些銀行可能因為信用狀況、財務狀況等因素而拒絕您的貸款申請，但其他銀行可能會覈准。向多家銀行申請可以增加貸款申請覈准的機率。
3. 銀行對貸款人還有什麼要求？
除了信用狀況外，銀行還會查看借款人的收入、資產和債務。銀行通常會要求借款人提供收入證明、資產證明和債務證明。收入證明通常包括工資單、自僱收入證明或其他收入證明。資產證明通常包括銀行帳戶對帳單、投資賬戶對帳單或其他資產證明。債務證明通常包括信用卡對帳單、貸款對帳單或其他債務證明。
