房貸可以買房嗎？核貸成數一次看懂

當然可以！房貸是購屋的重要工具，但別以為只要有房貸就能買房，因為房貸成數會因房屋類型、用途、個人信用狀況，以及房市狀況等因素而有所不同。 像是買商用不動產或是住宅，用途是自住還是投資，都會影響貸款成數。 想要了解自己能貸款多少，不妨參考當地常見的核貸成數，並且深入了解影響房貸市場的國家政策，才能做出明智的購屋決策。

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房貸可以買房嗎？

「房貸可以買房嗎？」這個問題的答案絕對是肯定的！房貸是許多人實現購屋夢想的關鍵，透過房貸，您可以將購屋的資金壓力分散到更長的時間，讓您更容易達成購屋目標。然而，房貸的種類繁多，核貸成數也受多種因素影響，因此，想要了解房貸知識、規劃購屋，就必須先了解核貸成數的影響因素。

首先，您需要了解，房貸的核貸成數並非一成不變，它會根據您的個人條件、購屋標的、用途等因素而有所不同。舉例來說，您購買的是商用不動產或是住宅？是自住還是投資？這些都會影響到銀行對您的核貸成數。此外，您的個人信用狀況，例如您的收入、財力、信用評分等，也會影響到銀行的核貸意願。

除了個人因素外，房地產市場的狀況也會影響核貸成數。目前房市的狀況、房價的走勢等，都會影響銀行對於房貸的風險評估，進而影響到核貸成數。因此，了解房地產市場的動態，對於規劃購屋預算至關重要。

為了讓您更清楚了解核貸成數的影響因素，以下列舉一些常見的核貸成數：

• 自住住宅：一般來說，自住住宅的核貸成數較高，通常可以達到七成甚至八成。
• 投資型房產：投資型房產的核貸成數通常較低，一般來說約為六成到七成。
• 商用不動產：商用不動產的核貸成數通常更低，通常只有五成到六成。

當然，以上只是概略的說明，實際的核貸成數會根據您的個人條件、購屋標的、用途等因素而有所不同。建議您諮詢專業的房貸專家，了解自身條件下能夠獲得的核貸成數，並根據您的財務狀況規劃合理的購屋預算。

除了銀行的考量外，國家政策也會影響房貸市場。政府會制定相關政策，例如房屋稅、房地合一稅等，這些政策都會影響房貸的利率、核貸成數等，進而影響到您的購屋成本。因此，了解國家政策對於房貸市場的影響，也是規劃購屋時需要考慮的因素。

如何申請房屋貸款?

申請房屋貸款是一個重要的步驟，你需要仔細規劃和準備。我們建議您可在成交前 3 至 6 個月開始準備，以便有充足的時間完成所有必要的手續。以下是一些重要的準備事項：

• 評估財務狀況： 了解您的收入、支出、負債和資產，以便評估您的負擔能力。建議您使用財務規劃工具或諮詢財務顧問，以更準確地評估您的財務狀況。
• 了解自身負擔能力： 了解您能負擔的房屋價格，不要超出您的負擔能力。您可以使用線上計算器或諮詢按揭代理人，計算您的每月供款金額。
• 收集相關文件： 準備好所有必要的文件，例如身份證、收入證明、銀行結單、稅單等，以便向銀行或按揭代理人提供。
• 選擇合適的按揭方案： 了解不同的按揭方案，例如固定利率、浮動利率、按揭保險等，並選擇最適合您的方案。建議您諮詢按揭代理人，以了解不同方案的優缺點。
• 尋找合適的按揭代理人或銀行： 尋找可靠的按揭代理人或銀行，並比較他們的服務和利率。ANB 亦可為你轉介及聯繫合適的按揭代理人或銀行。

完成以上步驟後，您就可以開始申請房屋貸款。申請流程通常包括以下步驟：

• 提交申請： 向銀行或按揭代理人提交您的申請，並提供所有必要的文件。
• 審批申請： 銀行或按揭代理人會審批您的申請，並根據您的財務狀況決定是否批准您的貸款申請。
• 簽署合約： 如果您的申請獲得批准，您需要簽署房屋貸款合約。
• 支付定金： 您需要支付定金，通常為房屋價格的 10% 至 20%。
• 最後繳付餘款及印花稅： 在完成交易前，您需要繳付餘款和印花稅。

交易完成後，您的律師會協助您於土地註冊處註冊物業業權。整個過程可能需要數週或數月，具體時間取決於您的情況和銀行的審批速度。

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辦理房貸的程序是什麼？

辦理房貸的程序看似複雜，但只要掌握流程，並準備好相關文件，其實並不難。以下將詳細說明辦理房貸的步驟，讓您對房貸流程有更深入的了解：

1. 準備文件：

首先，您需要準備以下文件，以便銀行進行審核：

土地與建物登記謄本或所有權狀影本： 證明您所購買的房屋所有權，並提供銀行作為抵押設定的依據。
借款人身分證影本： 證明您的身分，並作為貸款契約的簽署依據。
所得證明 (如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪轉存摺等)： 證明您的收入狀況，讓銀行評估您的還款能力。
買賣契約書影本： 證明您與賣方已簽訂房屋買賣合約，並作為貸款金額的計算依據。

2. 填寫申請書：

準備好上述文件後，您需要前往銀行，並將文件交給房貸專員，同時填寫房屋貸款申請書。申請書中會包含您的個人資料、房屋資訊、貸款金額、還款方式等資訊。

3. 不動產估價：

銀行會根據您所購買房屋的座落區域、生活機能、坪數等因素進行不動產估價。估價結果將作為銀行核貸金額的參考依據。

4. 審核案件：

銀行會根據您的信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素，決定是否核准您的貸款申請。審核時間會因銀行而異，通常需要數個工作天。

5. 簽訂貸款契約：

若您的貸款申請獲得核准，您需要與銀行房貸專員簽訂貸款契約，並辦理開戶手續。開戶的帳戶將作為日後撥款與繳款使用。

6. 抵押權設定：

抵押權設定是房貸流程中不可或缺的步驟，銀行會設定抵押權以保障貸款金額。抵押權設定金額通常為貸款金額的1.2倍，表示銀行會設定比貸款金額更高的抵押權，以確保他們在您無法償還貸款時，可以透過拍賣房屋來回收貸款金額。

7. 撥款：

完成抵押權設定後，銀行會將貸款金額撥款至您的帳戶。您就可以使用這筆款項支付房屋的尾款，完成房屋的交易。

辦理房貸的流程看似繁瑣，但只要您準備好相關文件，並與銀行房貸專員保持良好溝通，就能順利完成房貸申請。

房子會影響房貸嗎?

會的！銀行在審核房貸時，會仔細評估房屋的特性，因為這直接關係到未來的轉手性和抗跌性，而這兩點也決定了銀行的風險承受度。簡單來說，銀行更偏好「好賣」且「抗跌」的房子，因此不同類型的房屋，貸款成數自然會有所差異，甚至有些房子可能連貸款都貸不到。

例如，銀行較不喜歡的房屋類型包括：

• 房屋總價低於300萬的房子： 銀行認為這類房子流動性較低，轉手不易，風險較高。
• 樓店： 樓店通常有商業用途，銀行會考量其營運狀況和租金收益，貸款成數會較低。
• 隔間套房： 隔間套房通常空間較小，且缺乏獨立衛浴設備，銀行認為其轉手性較差，貸款成數也較低。

除了房屋總價和類型，房屋的格局、採光通風、有無裝潢等因素也會影響銀行的估價。例如，採光通風不良、格局不佳、裝潢老舊的房子，銀行的估價會較低，進而影響貸款成數。

值得注意的是，屋齡對房貸成數的影響相對較小，比起屋齡，房屋的所在區域、坪數、類型等因素更為重要。例如，位於六都或新竹縣市的房子，即使屋齡較高，但因其區域發展成熟，房價穩定，銀行的貸款成數仍會較高。

以下提供聯徵中心的統計數據供參考，您可以參考這些數據，了解不同區域、不同類型房屋的貸款成數差異：

• 依使用及完工狀況分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：
• 依建物類別分類（資料來源：財團法人金融聯合徵信中心）：

總之，房屋的特性會直接影響房貸成數，因此在購屋前，您需要仔細評估房屋的類型、格局、採光通風、裝潢狀況等因素，並了解銀行對於不同類型房屋的貸款成數標準，才能做出明智的選擇。

房屋貸款成數不足怎麼辦?

房屋貸款成數不足，是許多購屋者會遇到的困境。如果不幸遇到這種情況，您也不用過於慌張，可以考慮以下幾種解決方案：

1. 尋求其他銀行申辦： 不同的銀行對於房屋貸款成數的標準不盡相同，您可以嘗試向其他銀行申辦，看看是否有更符合您需求的方案。建議您在簽約前，向多家銀行諮詢並比較，找到最適合您的貸款方案。

2. 補足自備款： 如果您無法找到符合您需求的貸款方案，就必須補足自備款。您可以透過以下方式籌措資金：

• 向親友借款： 尋求親友的協助，借款補足自備款。
• 出售其他資產： 您可以出售其他資產，例如股票、基金、汽車等，來籌措資金。
• 申請政府補助： 部分政府單位提供購屋補助，例如青年安心成家方案，可以減輕您的購屋負擔。

3. 重新評估購屋目標： 如果您無法補足自備款，也可以考慮重新評估購屋目標，例如選擇價格較低的物件，或是縮減購屋坪數。

4. 尋求專業協助： 建議您尋求專業的房屋貸款專家協助，他們可以根據您的財務狀況，提供最適合的解決方案。

5. 掌握房屋鑑價資訊： 在簽約前，務必向多家銀行尋求房屋鑑價，掌握該物件的行情，避免簽約後才遇到貸款成數不足的窘境。

總之，房屋貸款成數不足並非世界末日，您可以透過以上幾種方式解決。建議您在簽約前做好功課，掌握相關資訊，才能避免遇到不必要的麻煩。

可以參考 房貸可以買房嗎?

房貸可以買房嗎?結論

「房貸可以買房嗎？」這個問題的答案，相信您在讀完這篇文章後已經有了答案。房貸確實可以幫助您買房，但要成功取得房貸，並非單純地「有房貸就能買房」。您需要了解房貸的核貸成數會受到多種因素影響，包含個人條件、購屋標的、用途，以及房市狀況等。

在您決定買房之前，建議您仔細評估自身條件，例如您的收入、負債、信用狀況等，並了解不同類型房屋的貸款成數標準，才能做出明智的購屋決策。此外，掌握房地產市場的動態，以及政府相關政策的影響，也是規劃購屋預算的重要環節。

希望這篇文章能幫助您更深入了解房貸知識，讓您在購屋過程中能做出明智的選擇，實現購屋夢想。

房貸可以買房嗎? 常見問題快速FAQ

房屋貸款的利率會影響每月還款金額嗎？

是的，房屋貸款的利率會直接影響每月還款金額。利率越高，每月還款金額就越高。因此，在申請房屋貸款時，建議您要仔細比較不同銀行的利率，選擇利率較低的方案，才能降低每月還款的負擔。

除了利率，還有哪些因素會影響每月還款金額？

除了利率之外，房屋貸款的本金、貸款期限也會影響每月還款金額。本金越高，每月還款金額就越高；貸款期限越長，每月還款金額就越低。因此，在申請房屋貸款時，您需要根據自己的財務狀況，選擇適合的貸款金額和期限。

申請房屋貸款時，我需要準備哪些文件？

申請房屋貸款時，您需要準備以下文件：

• 身分證影本
• 收入證明 (如扣繳憑單、薪資單、報稅證明等)
• 財力證明 (如銀行存摺、信用卡對帳單等)
• 房屋買賣契約書影本
• 土地建物登記謄本或所有權狀影本

建議您在準備文件時，先確認銀行的申請要求，以免遺漏必要的文件。