在人生階段中的某一刻，我們可能會萌生置產的想法，但緊接著而來的就是「房貸可以貸多少」的疑問與煩惱。本指南將提供房貸貸款額度計算的完整指南，協助您評估可負擔的貸款金額，並順利完成購屋的夢想。鑑價價格和買賣價格中取最低者作為貸款額度計算基準，再依照房屋類型、個人信用分數，決定貸款成數，例如中古屋的最高貸款成數約為6成。若房屋鑑價後金額為 500 萬，則可貸金額為 300 萬，其餘 200 萬則需自備。
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銀行鑑價與貸款額度
房屋貸款額度是銀行根據房屋的價值和申請人的信用狀況等因素來確定的。銀行在審批房貸申請時，會委託專業的房屋鑑價機構對房屋進行鑑價，以確定房屋的市場價值。房屋鑑價結果直接影響貸款額度，銀行一般會根據鑑價結果確定貸款額度，最高不超過鑑價金額的八成。但是，貸款額度也可能受申請人信用狀況和收入等其他因素的影響。
如果申請人信用狀況良好，收入穩定，有良好的還款能力，銀行可能會提高貸款額度。但如果申請人信用狀況不佳，收入不穩定，銀行可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。因此，在申請房屋貸款前，申請人應注意保持良好的信用狀況，提高收入，以增加獲得更高貸款額度的可能性。
如果申請人對房屋鑑價結果不滿意，可以向銀行提出異議。銀行會重新審查房屋鑑價報告，如果發現鑑價報告存在錯誤，會重新進行房屋鑑價。如果申請人對重新鑑價結果仍不滿意，可以向法院提起訴訟。
申請人在申請房屋貸款前，應先了解自己的信用狀況和收入等因素，並根據房屋的市場價值，估算出可以貸款的最高額度。如果申請人對貸款額度有疑問，可以諮詢銀行的貸款經理，以獲得專業的建議。
貸款成數決定貸款額度
根據貸款成數的高低，房貸可以分為以下幾種：
- 8成房貸：指貸款金額為房屋鑑價金額的80%，自備款為房屋鑑價金額的20%。
- 7成房貸：指貸款金額為房屋鑑價金額的70%，自備款為房屋鑑價金額的30%。
- 6成房貸：指貸款金額為房屋鑑價金額的60%，自備款為房屋鑑價金額的40%。
- 5成房貸：指貸款金額為房屋鑑價金額的50%，自備款為房屋鑑價金額的50%。
以房價1000萬元、房貸利率2.67%、貸款期限30年為例，計算不同貸款成數的月付款金額：
- 8成房貸：貸款金額為800萬元，月付款金額為28,234元。
- 7成房貸：貸款金額為700萬元，月付款金額為24,906元。
- 6成房貸：貸款金額為600萬元，月付款金額為21,578元。
- 5成房貸：貸款金額為500萬元，月付款金額為18,250元。
可見，貸款成數越高，貸款金額越高，月付款金額也越高。因此，在申請房貸時，購屋者應根據自己的財務狀況合理選擇貸款成數。
房貸可以貸多少. Photos provided by unsplash
鑑價價格影響房貸可貸額度
在評估房貸貸款額度時，鑑價價格扮演著關鍵角色。鑑價價格是指由銀行委託專業的房屋鑑價師，根據房屋的實際狀況、周邊環境、市場行情等因素，所評估出的房屋價值。鑑價價格與房屋的貸款額度息息相關，一般來說，鑑價價格越高，貸款額度也就越高。這是因為銀行在覈算貸款額度時，會將鑑價價格作為房屋價值的參考依據，並根據貸款成數來計算出最高可貸款金額。
以貸款成數8成為例，如果房屋的鑑價價格為1,000萬元，則最高可貸款金額為800萬元。但如果鑑價價格只有800萬元，則最高可貸款金額也只有640萬元。因此，鑑價價格的差異，可能會對貸款額度產生顯著的影響。此外，鑑價價格也可能受到房屋的狀況、地段、周邊環境等因素影響。例如，房屋狀況良好、地段優越、周邊環境佳的房屋，通常會具有較高的鑑價價格。這意味著，申請人如果想要獲得更高的貸款額度，就需要選擇具有較高鑑價價格的房屋。總之，鑑價價格在房貸貸款額度評估中佔有重要地位，申請人在購屋前應充分了解房屋的鑑價價格，以便做出合理的購屋和貸款規劃。
鑑價價格影響房貸可貸額度
| 鑑價價格與貸款額度的關係 | |
|---|---|
| 鑑價價格 | 貸款額度 |
| 1,000萬元 | 800萬元 |
| 800萬元 | 640萬元 |
備註：
- 貸款成數為8成，即銀行最高可貸款金額為鑑價價格的80%。
- 鑑價價格可能受到房屋狀況、地段、周邊環境等因素影響。
- 申請人在購屋前應充分了解房屋的鑑價價格，以便做出合理的購屋和貸款規劃。
房貸可以貸多少：信用分數也重要
信用分數是銀行評估借款人信譽的重要指標，也是決定房貸額度和利率的重要因素。信用分數越高，銀行認為借款人違約的風險越低，因此願意提供更高的貸款額度和更低的利率。相反地，信用分數較低的借款人，銀行認為違約的風險較高，因此可能提供較低的貸款額度和較高的利率。
一般來說，信用分數在620分以上被認為是良好的信用分數，可以獲得較高的貸款額度和較低的利率。信用分數在580分至619分之間被認為是中等的信用分數，可能會獲得較低的貸款額度和較高的利率。信用分數在579分以下被認為是不良的信用分數，可能會被拒絕貸款或只能獲得非常低的貸款額度和非常高的利率。
因此，在申請房貸之前，借款人應先了解自己的信用分數，並努力提高信用分數。可以通過以下方式來提高信用分數：
通過提高信用分數，借款人可以獲得更高的貸款額度和更低的利率，從而減輕購房的財務負擔。
房貸可以貸多少：自備款影響貸款額度
自備款是購屋者在申請房貸時，自行負擔的購屋款項，自備款越多，貸款額度就會越少，反之亦然。自備款的金額通常會影響貸款成數，進而影響貸款額度。
銀行通常會要求購屋者至少支付總房價的20%作為自備款，稱為「二成自備款」。在這種情況下，貸款成數就為80%，意味著銀行可以貸給購屋者80%的總房價。
如果購屋者無法支付20%的自備款，也可以選擇支付較低的自備款，稱為「低自備款貸款」。但是，低自備款貸款通常會收取較高的利率，因此購屋者需要支付更多的利息。
舉例來說，假設總房價為1,000萬元，如果購屋者支付20%的自備款，即200萬元，則銀行可以貸給他們800萬元。與之相反的，假設購屋者只能支付10%的自備款，即100萬元，那麼銀行只能貸款給他們900萬元。
因此，在申請房貸之前，購屋者應該先評估自己的財務狀況，確定自己可以支付多少自備款，再根據自備款的金額來計算可以貸款的最高額度。
房貸可以貸多少結論
在審慎評估了房子的鑑價價格、貸款成數、信用分數和自備款等因素後，貸款經理會計算出申請人可以貸款的額度。這個額度會影響申請人可以購買的房屋總價和每月還款金額。因此，在申請房貸前，申請人應該先了解自己的房貸可貸額度，以便做出合理的購屋計畫。如果申請人對房貸的任何方面有疑問，都應該諮詢貸款經理或其他房貸專業人士，以確保自己獲得最合適的房貸方案。房貸可以貸多少？這個問題的答案取決於多種因素，但瞭解這些因素可以幫助申請人做出明智的購屋決定。
房貸可以貸多少 常見問題快速FAQ
貸款成數會影響貸款額度嗎？
是的，貸款成數會影響貸款額度，通常銀行會以鑑價價格的6~8成作為貸款成數，信用分數越高，貸款成數可以更高。
自備款會影響貸款額度嗎？
自備款會影響貸款額度，自備款越高，貸款額度就越低，反之亦然。
信用分數會影響貸款額度嗎？
信用分數會影響貸款額度，信用分數越高，貸款額度越高，利率也可能越低。
