有房貸需求的民眾經常會疑問「房貸對保需要保證人嗎？」根據現行規定，銀行在覈貸時，並非一定會要求申請人提出保證人。這意味著，只要申請人的信用評分信用評分夠高，收入來源也夠穩定，銀行就會核貸，不一定要有保證人。不過，若申請人沒有提供保證人，銀行可能會提高利率，或是要求申請人提高頭期款比例。因此，申請房貸時，是否需要提供保證人，取決於申請人的個人經濟狀況。
房貸對保免保證人 祕訣大公開
在申請房貸時，銀行是否需要保證人，一直是許多民眾關心的議題。以往，銀行為了降低放款風險，通常會要求借款人提供保證人，但隨著房貸市場的發展，現在申請房貸不再一定需要保證人。如果您的信用評分高、收入穩定，銀行也可以覈准您的貸款申請。
如果您沒有保證人，但想申請房貸，可以參考以下幾項祕訣：
如果您按照上述的方法，就可以提高房貸覈准率，即使您沒有保證人，也可以順利申請到房貸。
房貸申辦不需保證人 銀行核貸關鍵大公開
房貸對保時，銀行未必會強制要求一定要有保證人，只要信用評分高、收入穩定，銀行就會核貸。假設沒有保證人，銀行可能提高利率或申請人頭期款比率；申請房貸時能否提供保證人，視個人經濟狀況而定。因此，若想提高房貸覈准率，可參考以下幾項銀行核貸關鍵：
信用評分：
信用評分是銀行評估申請人還款能力的重要依據。信用評分越高，代表申請人過去的信用記錄越好，銀行就越願意核貸。一般來說，信用評分650分以上，即可提高房貸覈准率。
收入穩定：
收入穩定是銀行評估申請人還款能力的另一個重要依據。銀行會參考申請人的薪資證明、稅單等資料，來判斷申請人的收入是否穩定。收入越穩定，銀行就越願意核貸。
負債比：
負債比是指申請人每個月負債金額佔收入的比例。銀行會參考申請人的負債比，來判斷申請人的償債能力。負債比越高，代表申請人的償債能力越差，銀行就越不願意核貸。一般來說，負債比不要超過35%。
抵押品：
抵押品是銀行為確保債權而要求申請人提供的擔保。抵押品價值越高，銀行就越願意核貸。一般來說，銀行會要求申請人提供房屋、土地、股票等資產作為抵押品。
房屋的座落地點：
房屋的座落地點也是銀行評估房貸申請的重要因素。一般來說，位於市中心或交通便利的地區的房屋，比位於郊區或偏遠地區的房屋更容易獲得銀行的核貸。
房貸對保需要保證人嗎？. Photos provided by unsplash
沒有保證人想辦房貸？首先看信用評分
信用評分是銀行評估借款人還款能力的重要依據，信用評分越高，代表借款人越有信用，還款能力越強。信用評分一般分為五個等級：優良、良好、普通、較差、非常差。信用評分優良的借款人，通常更容易獲得銀行的核貸，而且覈准的貸款利率也比較低。沒有保證人的借款人，如果想要提高房貸覈准率，就必須先提高自己的信用評分。
提高信用評分的方法有很多，例如：
- 按時償還貸款或信用卡帳單。
- 不要透支信用卡或貸款額度。
- 不要申辦過多的信用卡或貸款。
- 不要有債務違約或信用不良的記錄。
- 保持良好的信用記錄。
如果借款人能夠提高自己的信用評分，那麼即使沒有保證人，也能夠提高房貸覈准率。
除了信用評分之外，銀行還會評估借款人的收入和債務情況。收入穩定的借款人，通常更容易獲得銀行的核貸。債務較少的借款人，也更容易獲得銀行的核貸。因此，沒有保證人的借款人，如果想要提高房貸覈准率，就必須先提高自己的收入，減少自己的債務。
總之，沒有保證人的借款人，如果想要提高房貸覈准率，就必須先提高自己的信用評分、收入和減少債務。如果借款人能夠做到這些，那麼即使沒有保證人，也能夠獲得銀行的核貸。
| 條件 | 提高房貸覈准率的做法 |
|---|---|
| 信用評分 |
|
| 收入 | 提高收入，例如尋找更高薪資的工作、增加兼職收入等。 |
| 債務 | 減少債務，例如償還信用卡債務、減少貸款金額等。 |
房貸對保不需要保證人 信用評分與還款能力才是關鍵
房貸對保時，銀行未必會強制要求一定要有保證人，只要信用評分高、收入穩定，銀行就會核貸。在過去，銀行審核房貸申請時，經常會要求借款人提供保證人，但現在銀行的審核標準更加靈活，評估借款人的信用評分和還款能力來決定是否提供貸款，只要符合銀行的貸款標準，即使沒有保證人也能申請到房貸。
銀行在評估房貸申請人時，會重點考量信用評分和還款能力。信用評分越高，表示借款人過去的信用記錄越好，銀行就越願意提供貸款，通常信用評分680分以上，銀行就會認為借款人的信用狀況良好。還款能力則是銀行評估借款人是否能穩定償還貸款的重要依據，銀行會審核借款人的收入、負債比等，以確保借款人有足夠的償還能力。
如果借款人的信用評分和還款能力都很良好，即使沒有保證人，銀行也有可能會核貸。但沒有保證人，借款人可能需要支付更高的利率，或更高的頭期款，因此，還款負擔可能會增加。此外，銀行可能會要求借款人提供信用聯保，以降低銀行的風險，一旦借款人無法還款，銀行可以追討信用聯保人的債務。
因此，想要在房貸對保時免除保證人的要求，借款人首先要確保自己的信用評分和還款能力都很良好，信用評分越高，還款能力越好，銀行越有可能核貸。此外，借款人可以提前準備相關資料，如收入證明、資產證明等，以證明自己的還款能力。如果借款人能提供銀行滿意的擔保品，如房屋、土地等，這也會增加銀行核貸的信心。
房貸申請找不到保證人？避免拒貸有妙招
雖然房貸申請時沒有保證人，銀行仍然會核貸，但是銀行可能會提高利率或申請人頭期款比率。因此，若申請人想要降低貸款成本，不妨參考以下妙招，提高房貸申請的核準率：
銀行在審核房貸申請時，會參考申請人的信用評分。信用評分越高，代表申請人的信用狀況越好，銀行核貸的意願也越大。因此，申請人應在申請房貸前，先檢視自己的信用評分，若評分過低，可先透過按時繳交帳單、減少負債等方式，來提高信用評分。
頭期款比率是指購屋者在購買房屋時，自行負擔的金額與房貸金額的比例。頭期款比率越高，代表申請人自備的資金越多，銀行核貸的風險越低。因此，申請人若想提高房貸申請的核準率，可考慮提高頭期款比率。
銀行在審核房貸申請時，會要求申請人提供穩定的收入證明，以評估申請人的還款能力。申請人可提供薪資單、所得稅申報表等證明，來證明自己的收入穩定。若申請人是自由業者或個體戶，可提供營業執照、財務報表等證明。
銀行在審核房貸申請時，會要求申請人提供完整的財務資料，以評估申請人的財務狀況。申請人應提供銀行帳戶明細、信用卡帳單、資產證明等資料，讓銀行了解自己的財務狀況。
不同的銀行對房貸申請的審核標準不同。申請人可多比較幾家銀行的房貸產品和審核標準，選擇最適合自己的銀行申請房貸。
房貸對保需要保證人嗎？結論
房貸對保需要保證人嗎？答案是：不一定。只要信用評分高、收入穩定，銀行就會核貸。但若是沒有保證人，銀行可能提高利率或申請人頭期款比率。申請房貸時能否提供保證人，視個人經濟狀況而定。
在申請房貸前，可以先評估自己的信用狀況，並準備好相關財力證明，這樣在申請時才能提高核貸率。若是有信用不良或收入不穩定的問題，可以先設法改善，再提出申請。
而選擇合適的銀行也很重要。不同的銀行，對於房貸申請的條件和利率都不同。申請者可以多比較幾家銀行，選擇最適合自己的方案。
房貸對保需要保證人嗎？ 常見問題快速FAQ
1. 房貸對保一定要有保證人嗎？
不一定，只要信用評分高、收入穩定且沒有負債，銀行就會核貸，不需要保證人。
2. 房貸沒有保證人會不會影響貸款條件？
沒有保證人可能會提高利率，但信用最差者與信用最佳者之間的利差並不大，大約1％，不會大幅影響房貸負擔。
3. 沒有保證人想申請房貸，要怎麼辦？
可以提高信用評分、增加收入、減少負債，或提供更多的財產擔保來提高房貸覈準率。
