前言
在購屋過程中,房貸收支比是銀行核貸評估的重點之一。房貸收支比是指每月房貸金額佔每月總收入的比例。若有負債者,則需先扣除負債金額再套入公式計算。瞭解房貸收支比的計算方法,有助於購屋者評估貸款能力。申貸人的收入和信用狀況是銀行核貸評估的重點,負債金額過高可能導致每月總收入降低和影響房貸收支比,進而影響貸款的核貸結果。因此,在申請房貸前,應先了解房貸收支比的計算方法,並盡量降低負債金額,以提高貸款通過率。
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房貸收支比不可超過35%,藉此觀察還款能力
在申請房貸時,銀行除了會評估申請人的信用狀況之外,還會參考房貸收支比,房貸收支比是指貸款人每月償還本息的金額佔其月收入的比率,通常銀行會要求房貸收支比不超過35%,若超過35%,則貸款人被視為有較高的違約風險,銀行可能會拒絕貸款或提高貸款利率。因此,在申請房貸前,一定要先計算自己的房貸收支比,以確保符合銀行的貸款標準。
計算房貸收支比時,需要將每月的房貸金額除以每月的總收入,房貸金額包括本金和利息,總收入是指申請人所有穩定的收入,包括薪資、獎金、投資收益等,扣除稅款和其他費用後,再計算房貸收支比。
例如,一位申請人的月收入為10萬元,每月房貸金額為3萬元,則其房貸收支比為3萬元除以10萬元,約為30%,符合銀行的貸款標準。但如果該申請人的月收入為8萬元,每月房貸金額為3萬元,則其房貸收支比為3萬元除以8萬元,約為37.5%,超過銀行的貸款標準,銀行可能會拒絕貸款或提高貸款利率。
房貸收支比是銀行評估申請人還款能力的重要指標,因此在申請房貸前,一定要先計算自己的房貸收支比,以確保符合銀行的貸款標準。如果房貸收支比過高,可以考慮降低貸款金額或延長貸款年限,以降低每月房貸金額,進而降低房貸收支比。
負債影響房貸收支比,導致貸款不易獲得
當您向銀行申請房貸前,除了收入和信用狀況之外,負債狀況也是影響房貸審核結果的一大關鍵。負債過多可能導致您的房貸收支比過高,降低核貸通過率。以下列出幾點負債對房貸收支比的影響:
如果您有其他類型的負債,例如個人貸款、房屋裝修貸款等,也可能影響您的房貸收支比。因此,在申請房貸前,最好先確認您的負債狀況,並評估您的還款能力。如果您的負債過高,可能會導致您的房貸收支比過高,降低核貸通過率。因此,在申請房貸前,最好先償還部分負債,以提高核貸通過率。
房貸收支比怎麼算?. Photos provided by unsplash
房貸收支比怎麼算?每月含房貸金額35%以下為佳
房貸收支比計算公式
房貸收支比的計算公式如下:
房貸收支比 = (每月房貸金額 + 其他負債金額) / 每月總收入
房貸收支比為,申貸人每月須繳納的貸款費用總額與每月所得的收入總額的比值,一般而言,銀行授信時,會希望房貸收支比落在28%~35%,若房貸收支比超過35%,銀行就會認為風險較高,可能導致貸款不易覈准。房貸收支比的計算,除了要將每月的房貸金額計算在內之外,若是貸款人仍有其他負債,應將其負債金額一併計算,方能確保能精準掌握實際負債比例。
房貸收支比標準
一般來說,房貸收支比不應超過35%,這意味著每月用於支付房貸的金額不應超過總收入的35%。舉例來說,若每月總收入為10萬元,房貸收支比最高可達3.5萬元。超過35%表示貸款人可能面臨財務負擔過重,銀行大多會評估貸款人是否有足夠的還款能力,一般來說月付金額超過收入的35%,還款信用風險較高,因此超過35%的房貸收支比,銀行有可能會拒絕覈准。
房貸收支比過高怎麼辦?
若房貸收支比過高,貸款人可以考慮以下幾個方法降低房貸收支比:
1. 減少其他負債:若有其他負債,可以考慮償還部分負債以降低每月負債金額。
2. 增加收入:若有能力,可以考慮增加收入以提高每月總收入。
3. 降低房貸金額:若有能力,可以考慮降低房貸金額以降低每月房貸金額。
降低房貸收支比需要一段時間,但只要貸款人有心,就能夠逐步降低房貸收支比,提高貸款通過率。
房貸收支比計算 | |
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計算公式: | (每月房貸金額 + 其他負債金額) / 每月總收入 |
標準: | 不應超過35% |
房貸收支比過高怎麼辦? | |
方法: |
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掌握房貸收支比評估方法,提高貸款通過率
房貸收支比是銀行評估借款人還款能力的重要指標,也是核貸與否的關鍵因素之一。若房貸收支比過高,銀行可能會認為借款人有還款困難的風險,從而拒絕貸款申請,因此掌握房貸收支比的評估方法,對於提高貸款通過率有很大的幫助。
一般來說,銀行會將房貸收支比控制在35%以內,也就是說每月房貸金額不應超過家庭月收入的35%。這個比例可以讓借款人有足夠的資金償還房貸,同時也有能力負擔其他生活開支,避免因房貸壓力過大而影響生活品質。
在計算房貸收支比時,銀行會將借款人的每月收入扣除每月負債金額,再將房貸金額與淨收入進行比較。負債金額包括信用卡債務、車貸、學貸等,其他借款項目,如果這些負債金額過高,會拉高房貸收支比,降低貸款通過率。
如果借款人的房貸收支比超過了35%,銀行可能會要求借款人提供擔保品,例如房屋、土地或其他資產,以降低貸款風險。如果借款人無法提供擔保品,銀行可能會拒絕貸款申請。
因此,在申請房貸之前,借款人應先計算自己的房貸收支比,如果超過了35%,應儘量降低負債金額或增加收入,以提高貸款通過率。
房貸收支比如何影響貸款成敗?信用狀況影響貸款審核
房貸收支比是指每月房貸金額佔每月總收入的比例,若有負債者,需先扣除負債金額再套入公式計算。申貸人收入和信用狀況是銀行核貸評估重點,負債金額過高可能導致每月總收入降低和影響房貸收支比。房貸收支比過高可能會導致貸款申請被拒絕,因為銀行認為申請人償還貸款的風險太高。
信用狀況也是銀行核貸評估的重要因素,信用狀況良好者,銀行比較願意核貸,且利率也比較低。信用狀況不佳者,銀行可能要求申請人提供擔保或提高利率,甚至拒絕貸款。
因此,在申請房貸之前,應先檢視自己的房貸收支比和信用狀況,確認符合銀行的核貸標準,以提高貸款申請的通過率
以下是一些降低房貸收支比的技巧:
- 減少負債:償還現有債務或減少每月債務金額,可增加每月可支配收入,進而降低房貸收支比。
- 增加收入:找兼職工作或提高本業收入,可增加每月總收入,進而降低房貸收支比。
- 選擇更長的貸款期限:延長貸款期限,可降低每月的還款金額,進而降低房貸收支比,但總利息支出可能會增加。
- 尋找利率較低的貸款:比較不同銀行的貸款利率,選擇利率較低的貸款,可降低每月的還款金額,進而降低房貸收支比。
提高信用評分的技巧:
- 按時償還貸款:這是影響信用評分最重要的因素之一,按時償還貸款可建立良好的信用記錄。
- 保持低債務餘額:減少負債總額,並保持低債務餘額,可提高信用評分。
- 避免信用過度使用:不要過度使用信用額度,保持信用額度的使用率低,可提高信用評分。
- 不要頻繁申請貸款:在短時間內頻繁申請貸款,可能會被視為信用風險較高,進而降低信用評分。
- 不要關閉不使用的信用卡:關閉不使用的信用卡可能會降低信用評分,因為關閉信用卡會減少你的可用信用額度。
房貸收支比和信用狀況是影響房貸審核的重要因素,透過自我檢視和調整,可以提高貸款申請的通過率。
房貸收支比怎麼算?結論
在本文中,我們詳細探討了房貸收支比,以及它如何影響貸款成敗。在瞭解房貸收支比怎麼算之後,我們可以發現,它是一個重要的貸款評估指標,藉此觀察貸款人的還款能力與負債比例,並判斷貸款人是否具備穩定的還款能力。對於負債較高的人士來說,提高信用狀況和控制負債比例,可在一定程度上降低房貸收支比,並增加獲得貸款的機會。
總之,房貸收支比是一個重要的指標,貸款人應充分了解房貸收支比的計算方式及相關的注意事項,並在貸款前做好充分的資金規劃,以提高貸款通過率,順利購置心儀的房屋。
房貸收支比怎麼算? 常見問題快速FAQ
1. 房貸收支比怎麼計算?
房貸收支比的計算公式為:房貸月付金額 / 每月總收入,房貸月付金額包含本金、利息、火險、地震險,每月總收入是指扣除稅款後的收入。一般來說,房貸收支比不宜超過35%,貸款人負債過高將影響貸款的申請與通過率。
2. 負債會怎麼影響房貸收支比?
負債會降低每月總收入,進而提高房貸收支比,影響房貸申請。若有房屋貸款、車貸、學貸等債務,都應在計算房貸收支比前扣除,以確保收支比在安全範圍內,提高貸款通過率。
3. 如果房貸收支比超過了35%,怎麼辦?
房貸收支比超過35%,可能導致貸款申請被拒絕。您可以嘗試以下方法來降低房貸收支比:
提高收入:您可以透過加薪、兼職或創業等方式來增加收入,提高還款能力。
減少負債:您可以提前償還債務或與債權人協商還款方式,降低每月負債金額,提高還款能力。
尋求擔保人:您可以找一位信用良好的擔保人,協助您申請房貸,提高貸款通過率。