購屋是人生中的大事之一，而房貸更是許多人買房時必須面臨的課題。在申請房貸時，除了房貸利率之外，房貸手續費也是購屋者必須注意的費用之一。房貸手續費是指銀行或貸款機構在處理房貸貸款時向借款人收取的費用，通常包括開辦費、鑑價費、代償手續費等。這些費用可能會因銀行或貸款機構的不同而有所差異，因此購屋者在申請房貸前務必先了解相關的手續費項目與金額，以便將其納入購屋預算中。
房屋貸款手續費的計算方式與收費項目
房貸手續費是申請人向銀行借款時，銀行收取的一筆費用，通常按貸款金額的一定比例計算。手續費的計算方式與收費項目，各銀行可能有所不同，但一般常見的收費項目包括：
- 評估費：銀行審核申請人信用狀況和還款能力時，會收取評估費，以支付相關的審查成本。
- 鑑價費：銀行為了了解抵押物的價值，會委託專業的鑑價機構進行鑑價，並收取鑑價費。
- 代書費：房貸申請涉及房屋所有權的轉移，因此需要由代書人辦理相關手續，並收取代書費。
- 公證費：在簽訂抵押貸款合同時，需要由公證人公證，並收取公證費。
- 保險費：銀行為了降低放貸風險，可能會要求申請人購買火險、地震險等保險，並收取保險費。
- 其他費用：除了上述費用外，還可能存在其他費用，例如服務費、管理費等，具體費用項目和收費標準請以各銀行規定為準。
房貸手續費的收取比例通常是貸款金額的1%至2%，具體比例根據銀行的不同而有所差異。有些銀行可能會提供優惠利率，但收取較高的服務費，因此在選擇房貸時，除了利率之外，也需要考慮手續費等其他費用，以選擇最適合自己的房貸產品。
申辦房貸的相關費用：手續費怎麼算？
申辦房貸除每月還款金額需計算外，尚須考慮手續費等銀行開辦費用的負擔。台灣地區的銀行通常向申請貸款的借款人收取多項手續費，包括徵信查詢費、信貸查詢費、動保查詢費、鑑價費、與管理費等，總額依照各金融機構的規定可能不同。根據《公平信用報告法》規定，信貸查詢費與徵信報告費在借款人同意後，銀行方得收取費用；但已存在的徵信報告查詢逾一次者，則不可再收取費用。以下列出常見的相關費用與計算方式：
1. 鑑價費
鑑價費是由委託鑑價機構進行房地產價格評估而產生的費用，台灣地區的銀行常將鑑價費用轉嫁到借款人身上。鑑價費用通常以房地產的鑑估價值為計算基礎，不同金融機構或鑑價機構的計價方式可能不盡相同，一般而言，鑑價費介於 1,000 至 3,000 元之間，若是貸款金額較高，如超過500萬，則鑑價費最高可達 4,000 元。不同類型的房產，例如房屋或土地的鑑價費用也可能有所不同，因此借款人應向金融機構瞭解具體的計費標準。要注意的是，通常，鑑價費用都是向房地產所有權人收費，房貸借款人通常僅需支付手續費，但銀行可能依規定將鑑價費用轉嫁給借款人負擔。
2. 代書費
代書費是指委託代書或律師辦理房地產產權過戶、設定抵押權，及其必要相關程序的費用，通常包括文件撰寫、申請、登記與其他雜費。代書費的計算方式通常是依據不動產的交易金額，或依照各代書或律師的收費標準。一般來說，代書費約為千分之二至千分之五的金額，最低收費約3,000元。具體費用需向代書或律師詢問。另外，在台灣，辦理不動產所有權狀登記的費用由政府收取，而標的房地產若要設定抵押權則另需申請抵押權狀，該費用在各地各有規定，一般來說，抵押權狀的政府規費約為貸款金額的千分之一。
3. 火險保費
向金融機構辦理房屋貸款時，通常會被要求投保火險。火險保費的計算方式通常以房屋的建築面積和房屋價值為基礎，且房屋投保火險時，保額應等於或超過房屋貸款金額。採用市價作為保額計算基礎時，為房屋市價或貸款餘額的8～9成；採用重置價值時，為房屋重置成本的8～9成。
若投保附加保障，如地震險、颱風險與竊盜險，可能增加保費支出，但同時亦擴大保障範圍。火險保費通常是一次性繳納，但也有金融機構或保險公司提供按年繳納的選項，一般來說，保費金額約為房屋保險金額的千分之三至千分之五不等，惟實際保費仍需依據房屋實際狀況與保障內容而有所不同，可向火險保險公司或壽險公司洽詢詳細資訊。
房貸手續費的計算方式複雜，受到多種因素影響，房貸借款人應仔細比較不同金融機構的手續費方案，以選擇最優惠的方案。借款人還應注意手續費的收取原則，避免因不必要的收費而增加購屋成本。
房貸 手續費. Photos provided by unsplash
h2. 房貸手續費的收取原則與金額摘要
辦理房貸時，除了貸款本金和利息外，還需要支付一定的手續費。手續費的收取原則和金額會因貸款機構、貸款產品和借款人信用狀況等因素而有所不同。以下列出一些常見的房貸手續費收取原則和金額摘要，供您參考：
1. 貸款金額與手續費的關係：
許多貸款機構會根據貸款金額的多少來收取手續費，通常貸款金額越大，手續費也越高。然而，有些貸款機構可能會提供固定的手續費，不論貸款金額多少，收取的費用都相同。
2. 貸款利率與手續費的關係：
有些貸款機構會根據貸款利率的高低來收取手續費，通常貸款利率越高，手續費也越高。這是因為貸款機構需要承擔更大的風險，因此收取更高的費用來彌補潛在的損失。
3. 借款人信用狀況與手續費的關係：
借款人的信用狀況也會影響手續費的收取，信用狀況良好者，通常可以獲得較低的手續費。這是因為貸款機構認為信用狀況良好的借款人違約的風險較低，因此願意以較低的手續費來吸引他們。
4. 貸款產品與手續費的關係：
不同的貸款產品也會收取不同的手續費，例如，固定利率貸款通常比浮動利率貸款收取更高的費用。這是因為固定利率貸款為借款人提供較穩定的利率，因此貸款機構需要收取更高的費用來彌補潛在的損失。
5. 貸款期限與手續費的關係：
貸款期限也會影響手續費的收取，通常貸款期限越長，手續費也越高。這是因為貸款機構需要承擔更大的風險，因此收取更高的費用來彌補潛在的損失。
6. 其他因素：
除上述因素外，貸款機構還可能會考慮其他因素來收取手續費，例如，借款人的年齡、職業、收入水平等。因此，在申請房貸時，請務必向貸款機構諮詢具體的手續費金額，以便您做出正確的決策。
| 因素 | 收取原則 | 金額 |
|---|---|---|
| 貸款金額 | 根據貸款金額的多少收取 | 通常貸款金額越大，手續費也越高 |
| 貸款利率 | 根據貸款利率的高低收取 | 通常貸款利率越高，手續費也越高 |
| 借款人信用狀況 | 根據借款人的信用狀況收取 | 信用狀況良好者，通常可以獲得較低的手續費 |
| 貸款產品 | 根據貸款產品的種類收取 | 例如，固定利率貸款通常比浮動利率貸款收取更高的費用 |
| 貸款期限 | 根據貸款期限長短收取 | 通常貸款期限越長，手續費也越高 |
| 其他因素 | 根據借款人的年齡、職業、收入水平等收取 | 請務必向貸款機構諮詢具體的手續費金額 |
h2. 房貸手續費的種類及其影響
房貸手續費的種類繁多，其影響也不同。常見的房貸手續費包括：
- 貸款評估費：銀行或其他貸款機構在審核貸款申請時，可能會收取貸款評估費，以支付審核成本。通常，貸款評估費是固定的金額，與貸款金額無關。
- 鑑價費：銀行或其他貸款機構在覈準貸款前，通常會要求借款人支付鑑價費，以評估抵押品的價值。鑑價費通常根據抵押品的類型和價值而有所不同，價格可能從幾千元到上萬元不等。
- 文件處理費：銀行或其他貸款機構在處理貸款申請時，可能會收取文件處理費，以支付處理成本。文件處理費通常是固定的金額，與貸款金額無關。
- 提前還款違約金：如果借款人在貸款期限內提前還清貸款，銀行或其他貸款機構可能會收取提前還款違約金，以彌補其可能損失的利息收入。提前還款違約金通常按貸款金額的一定比例計算，最高不得超過3%。
- 逾期還款違約金：如果借款人逾期未繳付貸款本息，銀行或其他貸款機構可能會收取逾期還款違約金，以彌補其可能損失的利息收入。逾期還款違約金通常按逾期天數按日計息。
房貸手續費的種類和金額可能因銀行或其他貸款機構而有所不同。因此，借款人在申請貸款前，應仔細比較不同銀行或其他貸款機構的房貸手續費，選擇最適合自己的貸款方案。
除了上述費用，借款人還可能需要支付其他費用，例如：公證費、登記費、保險費等。借款人在申請貸款前，應充分了解所有可能涉及的費用。這類費用會影響購屋成本，也可能被視為有價資訊存在轉售市場的售價中。
h2. 剖析房貸手續費：明確貸款支出項目，洞悉買房成本
在申請房貸的過程中，除了貸款利率之外，手續費也是一筆不容忽視的支出。手續費是指銀行或其他金融機構在審核和處理房貸申請時收取的費用。手續費的種類繁多，金額也不盡相同。因此，在申請房貸之前，瞭解手續費的相關知識非常重要。這樣才能在貸款過程中做到心中有數，避免因手續費而增加不必要的財務負擔。以下將進一步剖析房貸手續費的相關知識，幫助您在買房過程中做出更明智的選擇。
房貸手續費的計算方式
一般來說，房貸手續費的計算方式是根據貸款金額的一定比例來收取。具體的比例由銀行或其他金融機構根據自身情況而定。通常，手續費的比例在1%到2%之間。例如，如果貸款金額為100萬元，手續費的比例為1%，則手續費金額為10000元。此外，手續費也可能包含其他費用，如審核費、評估費、保險費等。這些費用通常會在貸款合同中詳細列出。
房貸手續費的收取原則
房貸手續費的收取一般遵循以下原則：
- 按貸款金額比例收取：手續費的金額根據貸款金額的一定比例來收取。具體的比例由銀行或其他金融機構根據自身情況而定。
- 一次性收取：手續費通常在貸款發放時一次性收取。也有部分銀行或金融機構會將手續費分期收取，但這種情況比較少見。
- 不可退還：手續費一旦收取，一般不予退還。即使您在貸款期間提前償還貸款，手續費也不會退還。
房貸手續費的影響
房貸手續費的影響主要體現在以下幾個方面：
- 增加購房成本：手續費是購房成本的一部分，因此手續費的多少會直接影響到您的購房總成本。手續費越高，購房總成本就越高。
- 影響貸款利率：手續費的多少也可能影響到貸款利率。一般來說，手續費越低，貸款利率也越低。這是因為銀行或其他金融機構會將手續費計入貸款本金，從而增加貸款利息的計算基數。
- 影響還款方式：手續費的多少也可能影響到還款方式。一般來說，手續費越高，還款壓力就越大。這是因為手續費會增加貸款本金，從而增加每月的還款金額。
房貸 手續費結論
綜觀房貸 手續費的相關知識，無論是計算方式、收費項目、申請費用、收取原則，還是根據貸款金額、貸款成數、貸款年限等因素計算出的金額摘要，以及房貸 手續費的種類及其對貸款人可能產生的影響，我們都能深入理解並洞悉買房成本。瞭解房貸 手續費的相關條款，不僅可以幫助您在申請房貸時做出更明智的選擇，更能讓您在買房的過程中，掌握更多的資訊，以便做出更明智的決定。如果您有購屋貸款的需求，務必向專業的房貸貸款專員諮詢，以獲得最合適的房貸方案和最有利的利率，並避免不必要的費用開銷。
房貸手續費 常見問題快速FAQ
1. 房屋貸款手續費是什麼？
房屋貸款手續費是指向銀行申辦房貸時，必須支付給銀行或代書的費用，這些費用通常包括貸款申請費、鑑價費、代辦費、火險費等，均包含於手續費之中。
2. 房屋貸款手續費可以議價嗎？
房屋貸款手續費通常可以議價，但不同銀行對手續費的優惠程度可能不同，借款人可以多比較幾家銀行的房貸方案，選擇最優惠的手續費方案。
3. 房貸手續費可以分期付款嗎？
房貸手續費可以分期付款，但不同的銀行會有限制，有些銀行可能要求借款人在貸款期間內分期支付手續費，而有些銀行可能允許借款人在辦理貸款時一次支付全部手續費，借款人可以向銀行詢問具體的分期付款規定。
