在考慮申請房貸之前，瞭解房貸負債比的影響至關重要。房貸負債比是指個人每月房貸還款額與月收入的比率，是銀行在審核房貸申請時的重要考量因素之一。通常，個人的負債比不能超過 22 倍，才能獲得銀行的貸款批准。超過這個比例，銀行可能會懷疑申貸人是否有能力償還貸款，因而降低貸款額度或甚至拒絕貸款申請。因此，在申請房貸前，應先評估自己的負債比，如有超過 22 倍，應先償還部分債務，以提高貸款申請成功的機率。
負債比是先扣除所有負債再算薪資? 讓房貸專家為您解答
在申請房貸時，負債比是銀行審核的重要指標之一。所謂負債比，是指每月負債與月收入的比率。銀行會將申貸人的負債金額加總，再除以月收入，所得的數字就是負債比。一般來說，銀行會希望負債比不要超過35%，也就是說，每月負債金額最好不要超過月收入的35%。
那麼，負債比的計算方式是先扣除所有負債再算薪資嗎? 答案是否定的。在計算負債比時，銀行會將申貸人的所有負債金額加總，包括房貸、車貸、信貸、信用卡循環利息等。而月收入部分，則是以申貸人的薪資所得為準，不扣除任何負債。因此，負債比的計算公式為：負債比= (負債總額 ÷ 月收入) × 100%。
例如，一位申貸人的月收入為60,000元，負債總額為200,000元，那麼他的負債比=(200,000÷60,000)×100% = 33.3%，低於35%的標準，屬於可接受的範圍。簡言之，負債比的計算方式是將所有負債金額加總，不扣除任何負債，再除以月薪資所得。
房貸負債比計算避免踩雷，與銀行保持良好關係
在申請房貸時，房貸負債比是一個重要的評估指標，銀行會將您的每月房貸還款額與您的月收入進行比較，以確定您的償債能力。一般來說，房貸負債比越低，您的核貸機率就越高。那麼，房貸負債比多少才不會影響核貸呢？
根據銀行的規定，房貸負債比通常不能超過35%。這意味著，您的每月房貸還款額不能超過您月收入的35%。例如，如果您月收入為50,000元，那麼您的每月房貸還款額最高不能超過17,500元。
不過，這並不意味著房貸負債比越低越好。如果您的房貸負債比太低，銀行可能會認為您沒有足夠的還款能力，反而會影響您的核貸機率。因此，在申請房貸時，您需要根據自己的實際情況，選擇一個合理的房貸負債比。
除了房貸負債比之外，銀行在審核房貸申請時，還會考慮其他的因素，包括您的信用狀況、財力證明等。因此，在申請房貸之前，您需要先了解自己的信用狀況，並準備好相關的財力證明，以提高您的核貸機率。
以下是一些與銀行保持良好關係的小技巧：
- 準時還款：養成準時還款的習慣是與銀行保持良好關係的最好方法之一。準時還款可以幫助您建立良好的信用記錄，並讓銀行知道您是一個負責任的借款人。
- 適當使用信用卡：不要過度使用信用卡，並儘量避免產生循環利息。適當使用信用卡可以幫助您保持良好的信用評分，並讓銀行看到您是一個有良好財務管理能力的借款人。
- 保持良好的財務狀況：保持良好的財務狀況是與銀行保持良好關係的另一個重要因素。這包括保持穩定的收入、避免債務纏身，以及擁有良好的儲蓄習慣。
- 與銀行保持溝通：如果您在還款方面遇到困難，請及時與銀行溝通。與銀行保持溝通可以幫助您協商出一個可行的還款計劃，並避免您的信用記錄受到影響。
房貸 負債比. Photos provided by unsplash
房貸負債比計算密技大公開：提高核貸機率必看
房貸負債比是銀行審核房貸申請時的重要考量因素之一，也是許多人關心的問題。一般來說，房貸負債比越高，獲得核貸的機率就越低。因此，在申請房貸前，瞭解房貸負債比的計算方法和提高核貸機率的方法非常重要。
一、房貸負債比計算方法
房貸負債比 = 每月房貸還款額 / 月收入
每月房貸還款額：包括本金和利息的還款額。
月收入：包括薪資、獎金、租金收入等所有收入。
二、房貸負債比標準
銀行通常會根據申貸人的信用狀況、財力狀況等因素，來決定房貸負債比的標準。一般來說，房貸負債比越低，獲得核貸的機率就越高。在台灣，房貸負債比通常不超過35%，有些銀行甚至會要求不超過30%。
三、提高房貸核貸機率的方法
1. 降低負債：在申請房貸前，應儘量降低其他債務，如信用卡債務、車貸等。
2. 增加收入：提高月收入可以降低房貸負債比。可以透過加薪、兼職或創業等方式增加收入。
3. 提高信用評分：信用評分越高，銀行對申貸人的還款能力越有信心，核貸的機率也越高。可以透過按時繳納貸款、減少債務等方式提高信用評分。
4. 提供充分的財力證明：在申請房貸時，應提供充分的財力證明，如收入證明、資產證明等。銀行會根據這些證明來評估申貸人的償債能力。
5. 選擇合適的銀行：不同銀行對房貸負債比的要求不同。在申請房貸前，可以多比較幾家銀行的貸款方案，選擇最合適的銀行申請房貸。
| 房貸負債比計算密技大公開：提高核貸機率必看 |
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房貸負債比 = 每月房貸還款額 / 月收入 每月房貸還款額：包括本金和利息的還款額。 月收入：包括薪資、獎金、租金收入等所有收入。 |
| 提高房貸核貸機率的方法 |
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房貸負債比計算技巧：擺脫核貸陷阱，成功獲貸
房貸負債比是銀行在審核房貸申請時的重要考量因素，它可以衡量借款人的還款能力和信用情況。一般來說，房貸負債比越低，銀行核貸的機率就越高。
以下是一些可以降低房貸負債比的技巧：
通過以上這些技巧，您可以降低房貸負債比，提高房貸申請成功的機率。
銀行房貸負債比評估重點大解密
銀行在評估房貸申請時，除了考慮申貸人的信用狀況和財力證明外，還會將「房貸負債比」作為重要參考依據。房貸負債比是指個人每月房貸還款額與月收入的比率，通常銀行會將房貸負債比控制在35%以內，但具體的審核標準可能因銀行的不同而有所差異。以下將詳細說明銀行在評估房貸負債比時，所考慮的重點事項。
1. 負債總額與收入比例
銀行會將申貸人的每月房貸還款額與月收入進行比較，並計算出負債總額與收入的比例。負債總額包括房貸、車貸、信貸卡債務等所有借款，收入包括薪資、獎金、投資收益等。銀行希望借款人的負債總額與收入的比例不要過高，以確保借款人有足夠的償還能力。
2. 收入來源與穩定性
銀行會評估申貸人的收入來源是否穩定。一份穩定的收入來源可以確保借款人能夠定期償還房貸。銀行通常會要求申貸人提供薪資證明或稅單等文件，以驗證收入來源和穩定性。
3. 信用狀況
銀行會審查申貸人的信用狀況，包括信用評分和信用報告。信用評分反映了申貸人的還款記錄和信用狀況，信用報告詳細列出了申貸人的借貸歷史和信用狀況。一份良好的信用評分和信用報告可以增強銀行對申貸人的信心，並提高房貸申請成功的機率。
4. 資產狀況
銀行會要求申貸人提供資產證明，包括存款、股票、不動產等。良好的資產狀況可以增強銀行對申貸人的償還能力的信心，並提高房貸申請成功的機率。
5. 貸款金額與房屋價值
銀行會評估貸款金額與房屋價值的比例。通常銀行會要求貸款金額不超過房屋價值的80%至90%。如果貸款金額過高，銀行可能會認為申貸人存在過高的債務風險，從而降低房貸申請成功的機率。
總之，銀行在評估房貸負債比時，會綜合考慮申貸人的收入、負債、信用狀況、資產狀況和貸款金額與房屋價值的比例等因素。申貸人可以通過保持良好的信用狀況、穩定的收入來源、合理的負債總額與收入比例，以及良好的資產狀況來提高房貸申請成功的機率。
房貸負債比結論
房貸負債比是銀行在審核房貸申請時的重要考量因素之一，它反映了借款人的還款能力。一般來說，房貸負債比越低，獲得核貸的機率就越高。若想提高房貸申請成功的機率，借款人應儘量降低負債，提高收入，並保持良好的信用記錄。同時，選擇合適的銀行和房貸產品也很重要。通過本文的介紹，相信大家對房貸負債比有了一個更深入的瞭解。若有意申請房貸，務必提前做好準備，以順利獲得核貸。
房貸 負債比 常見問題快速FAQ
Q：銀行會如何使用負債比來審核我的房貸申請？
銀行會將您的每月房貸還款額與您的月收入進行比較，以計算出您的負債比。如果您的負債比過高，銀行可能會認為您有較高的違約風險，從而拒絕您的房貸申請。具體來說，通常銀行會將35%與40%作為負債比門檻，如果您的負債比超過40%則恐無法獲得核貸。
Q：我該如何降低我的房貸負債比？
您可以通過以下幾種方式降低您的房貸負債比：
1. 增加您的收入。這可能是通過加薪、獲得晉升或找到兼職工作來實現的。
2. 減少您的債務。這可能是通過償還信用卡債務、學生貸款或其他貸款來實現的。
3. 減少您的房貸還款額。這可能是通過延長您的房貸期限或申請較低的利率來實現的。
Q：如果我的負債比過高，我還有其他獲得房貸的選擇嗎？
即使您的負債比過高，您仍然可能有其他獲得房貸的選擇。您可以嘗試以下幾種選擇：
1. 申請政府支持的貸款。政府支持的貸款通常對負債比的要求較低。
2. 尋找一個願意接受較高負債比的銀行。有些銀行可能會願意接受較高負債比的房貸申請。
3. 提供額外的擔保。您可以提供額外的擔保，如汽車或存款，以降低銀行的風險。
