抵利型房貸攻略：省息秘訣，輕鬆評估利差

想要減輕房貸負擔嗎？「抵利型房貸」或許是你的最佳選擇。透過將存款抵抵利帳戶，以折抵房貸利息，讓您享有更高的資金運用彈性，同時降低利息支出。想知道抵利型房貸是否適合你？您可以參考銀行提供的抵利方案，並計算利差，分析是否符合您的需求。

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抵利型房貸：省息利器，輕鬆評估利差

近年來，房貸市場競爭激烈，各家銀行紛紛推出各式各樣的房貸方案，其中「抵利型房貸」以其「省息」的特色，吸引不少民眾的目光。抵利型房貸，顧名思義，就是利用抵利帳戶的存款餘額來折抵房貸利息。簡單來說，你將部分資金存入抵利帳戶，銀行會根據你的存款金額，以每日單利的方式計算利息，並將利息折抵你的房貸本金，達到降低利息支出、減輕房貸負擔的效果。

舉例來說，假設你申辦了一筆1000萬元的房貸，年利率為1.5%。若你選擇抵利型房貸，並在抵利帳戶中存入300萬元，銀行會以300萬元為基準，每日計算利息，並將利息折抵房貸本金。換句話說，你等於用300萬元存款，賺取了原本應支付給銀行的利息，進而降低整體房貸利息支出。

抵利型房貸的魅力在於，它能有效降低房貸利息負擔，讓你的資金運用更靈活。但同時，也需要考量抵利帳戶的存款條件，例如最低存款金額、利息計算方式等等。因此，在申辦抵利型房貸之前，務必仔細評估自身財務狀況，並深入了解各家銀行的方案內容，才能找到最適合自己的方案，真正享受到省息的效益。

評估利差：掌握省息關鍵

想要精準評估抵利型房貸的省息效果，關鍵在於「利差」的計算。利差指的是「房屋貸款利率」與「存款利率」之間的差距，利差越大，省息效果越顯著。舉例來說，假設您想購買一間總價300萬元的房屋，自備款100萬元，需要貸款210萬元。目前銀行房貸利率為1.8%，而您在銀行的活存利率為0.5%。

這時，您的利差為1.8% – 0.5% = 1.3%。簡單來說，您每借款100萬元，每年就可以省下1.3萬元的利息。因此，在選擇抵利型房貸時，建議您仔細評估以下幾個關鍵因素：

• 貸款利率： 盡可能選擇利率較低的銀行，以降低利息支出。
• 存款利率： 選擇存款利率較高的銀行，以提高利差，增加省息效果。
• 貸款期限： 貸款期限越長，利息支出也越多，因此建議您盡可能縮短貸款期限，以降低利息支出。
• 資金運用： 評估您的資金運用狀況，確保您有足夠的資金進行存款，才能充分利用抵利型房貸的省息優勢。

除了上述因素外，您還需要留意抵利型房貸的相關規定，例如最低存款金額、利率計算方式、利息補貼條件等，才能選擇最適合您的房貸方案。

抵利型房貸. Photos provided by unsplash

房貸利息會越繳越少嗎？

許多人對於房貸利息的計算方式感到困惑，常會問：「房貸利息會越繳越少嗎？」答案是肯定的！在台灣，絕大多數的房貸都是採用「本金攤還法」，也就是說，每期繳款除了包含利息外，也包含一部分的本金。隨著時間推移，本金逐漸減少，而利息的計算基礎也隨之降低，因此利息也會逐漸減少。舉例來說，假設您貸款1000萬元，年利率2%，期限20年，每月繳款金額約為5.3萬元。在初期，每期繳款中的利息部分較高，本金部分較低。但隨著時間推移，本金逐漸減少，利息部分也會逐漸降低，而本金部分則會逐漸增加。到了後期，每期繳款中的利息部分會明顯減少，而本金部分則會大幅增加。因此，選擇本金攤還法，可以讓房貸利息隨著時間推移而逐漸降低，這也是許多人選擇本金攤還法的主要原因。

然而，需要注意的是，雖然本金攤還法可以讓利息逐漸減少，但房貸總繳金額並不會隨著時間推移而減少。因為在初期，每期繳款中的利息部分較高，因此總繳金額也會相對較高。但隨著時間推移，雖然利息部分逐漸減少，但本金部分逐漸增加，因此總繳金額仍然會維持在一定的水平。如果希望房貸總繳金額隨著還款年限越繳越少，可以考慮選擇「等額本息法」，這種還款模式的每月繳款金額固定，但利息部分會隨著時間推移而逐漸減少，因此總繳金額也會逐漸減少。不過，等額本息法在初期需要支付較高的利息，因此需要仔細評估自己的財務狀況，選擇最適合自己的還款模式。

如何選擇適合自己的還款方式？

房貸怎麼還比較好？ 那到底該如何選擇還款方式呢？ 筆者認為如果不擅長理財，就用「 本金攤還」，早一點把錢多還在房貸上。 如果有其他財務規劃，或是想要有生活品質，就用「 本息攤還」；若有閒錢提早還款，也能達到省更多利息的效果，因為利息是由本金決定的！

以下我們將針對「本金攤還」和「本息攤還」兩種常見的房貸還款方式進行更深入的分析，幫助您做出明智的選擇：

• 本金攤還： 顧名思義，就是每期除了支付固定利息外，還要多繳一部分本金。這種方式的好處是，可以更快地償還房貸，減少利息支出，適合想要快速減輕房貸負擔，並擁有更多資金靈活運用的人。但缺點是，初期每月還款金額較高，對收入較低的人來說可能會造成負擔。
• 本息攤還： 每期支付的金額包含本金和利息，金額固定，每月還款壓力較小，適合收入穩定，且想要保持生活品質的人。但缺點是，由於利息計算方式是依據剩餘本金，因此還款期間較長，總利息支出也較高。

除了上述兩種常見的還款方式外，還有一些其他的選擇，例如：

• 彈性還款： 允許借款人根據自身情況調整每月還款金額，例如在收入較高時多還款，收入較低時少還款，靈活性較高。
• 部分還款： 在每月固定還款之外，額外支付一部分本金，可以縮短還款期限，減少利息支出。

選擇哪種還款方式，需要根據自身情況綜合考量，例如收入水平、財務狀況、投資規劃等。建議您在決定前，先諮詢專業的理財顧問，他們可以根據您的個人情況，提供客觀的建議和分析，幫助您做出最合適的選擇。

如何找到適合的抵利型房貸方案？

想要找到最適合自己的抵利型房貸方案，除了評估利差之外，更需要考慮自身的財務狀況和購屋需求。以下提供幾個關鍵的評估方向：

• 貸款金額： 抵利型房貸的利差通常與貸款金額相關，貸款金額越高，利差也可能越大。因此，需要根據自身財務狀況，評估可負擔的貸款金額，並選擇適合的利差方案。
• 貸款期限： 抵利型房貸的利差也會受到貸款期限的影響，貸款期限越長，利差可能越大。建議根據自身的還款能力，選擇合理的貸款期限，避免過長的期限造成沉重的還款壓力。
• 個人信用評分： 信用評分較高的借款人，通常更容易獲得較低的利率和更高的利差。建議在申辦房貸前，先了解自身的信用狀況，並採取措施提升信用評分。
• 房貸產品比較： 不同的銀行提供不同的房貸產品，利率、利差和條件也各有差異。建議多比較不同銀行的房貸產品，選擇最符合自身需求的方案。
• 專業諮詢： 在選擇抵利型房貸方案時，建議諮詢專業的房貸顧問，他們可以根據您的個人情況，提供客觀的建議和專業的分析，幫助您找到最適合的方案。

除了以上因素，還需要考慮房貸的附加條件，例如是否需要繳納手續費、是否需要提供擔保品等。建議仔細閱讀各銀行的房貸合約，了解相關條款，避免日後產生糾紛。

可以參考 抵利型房貸

抵利型房貸結論

抵利型房貸作為房貸市場的熱門選擇，能有效降低利息支出，為您減輕房貸負擔。透過評估利差、了解自身財務狀況、仔細比較各家銀行方案，您就能找到最適合您的抵利型房貸方案。記得，選擇房貸產品就像選擇人生的投資，謹慎評估，才能達成財務目標，讓夢想中的家不再遙不可及！

抵利型房貸 常見問題快速FAQ

抵利型房貸真的可以省息嗎？

抵利型房貸的省息效果取決於房貸利率、存款利率和存款金額。如果房貸利率高於存款利率，且您在抵利帳戶中存入的金額足以抵銷部分房貸利息，那麼抵利型房貸就可以幫助您省息。但如果存款利率過低，或是您沒有足夠的存款，那麼抵利型房貸可能就無法達到省息的效果。

抵利型房貸適合哪些人？

抵利型房貸適合有閒置資金且想要降低房貸利息支出的人。如果您有穩定的收入，並且在未來一段時間內不會需要使用到這筆資金，那麼抵利型房貸可以幫助您省下不少利息。但如果您需要頻繁使用這筆資金，或是擔心未來可能會出現資金短缺的情況，那麼可能不適合選擇抵利型房貸。

申辦抵利型房貸需要哪些條件？

申辦抵利型房貸的條件會因銀行而異，但一般來說，都需要符合以下條件：

• 具有良好的信用評分。
• 擁有穩定的收入來源。
• 在抵利帳戶中存入一定金額的存款。
• 符合銀行的相關申貸條件。