對許多人來說，購買房產是一項重大的投資，更是邁向人生下一個階段的重要一步。因此，在財務規劃上更需要審慎評估與計算。本文將探討「月薪四萬可以貸款多少房貸？」這個問題，並提供計算公式與相關建議，協助大家釐清房貸貸款金額的計算攻略，讓讀者在申請房貸前，能對自己的還款能力與財務狀況有一個清晰的認識。
## 衡量你的月負債比
月負債比是指你每月還款義務（包括房貸、車貸、信用卡債務等）與你每月收入的百分比。銀行通常會根據你的月負債比來評估你是否具備償還貸款的能力。在台灣，銀行覈准的月負債比上限是你的月收入的 70%，但建議你不要超過 1/3。超過這 個比值的話，銀行會認為你的償債壓力太大，核貸的機率會降低，即使覈准，利率也可能會提高。另外，如果你有其他的財務負擔，如贍養費或子女教育費用，銀行也會考慮在內。
計算你的月負債比時，需要將你每個月必須償還的債務加總，包括房貸、車貸、信用卡債務、學生貸款、以及其他貸款。然後，將這個數字除以你的月收入，就可以得到你的月負債比。
舉例來說，如果你每個月有 2 萬元的房貸、1 萬元的車貸、5 千元的信用卡債務，你的月負債比就是 (20,000 + 10,000 + 5,000) / 40,000 = 0.875，也就是 87.5%。這個月負債比已經超過了 70% 的上限，因此如果你想申請房貸，可能會被銀行拒絕。
為了增加你申請房貸的成功率，你可以先設法降低你的月負債比。你可以嘗試償還信用卡債務、減少車貸的貸款金額，或是增加你的收入。如果你能將你的月負債比降低到 70% 以下，那麼你申請房貸的成功率就會大大提高。
探索月薪四萬可以貸款多少房貸？的計算方法
在衡量完月負債比後，就可以開始探索月薪四萬可以貸款多少房貸？這個問題的答案，計算方法如下：
1. 計算月薪四萬的總收入
首先，將月薪四萬乘以 12 個月，可以得到年收入 48 萬元。
2. 計算貸款金額上限
根據銀行覈准的月負債比上限為月收入的 70%，將年收入 48 萬元乘以 70%，可得出貸款金額上限為 33.6 萬元。不過，建議將月負債比控制在 1/3 以內，貸款金額上限將變為 16 萬元。
3. 計算月繳金額
將貸款金額上限 16 萬元除以貸款年限（假設為 20 年，240 個月），可得出月繳金額約為 6,666 元。
4. 計算頭期款
房貸的頭期款一般為房價的 20%，因此，如果房價為 200 萬元，頭期款將為 40 萬元。若無頭期款，亦可向銀行申請 100% 房貸，但利率通常會較高。
通過以上計算，可以得知月薪四萬可以貸款 16 萬元的房貸，月繳金額約為 6,666 元。然而，實際上銀行會根據個案情況來評估月負債比，因此，實際可貸款金額可能會有所不同。
月薪四萬可以貸款多少房貸？. Photos provided by unsplash
## 申請房貸之前，先算出月薪四萬可以貸款多少房貸
在申請房貸之前，最好先算出自己可以貸款多少錢。這樣可以避免貸款金額過高，造成還款壓力過大。月薪四萬元，貸款金額的上限大約是2萬8千元。但實際上，銀行會根據個案情況來評估月負債比。舉例來說，如果你的信用評分良好、工作穩定、沒有其他貸款，銀行可能會覈准你更高的貸款金額。
以下提供一個簡單的計算公式，可以幫助你估算出自己可以貸款多少錢：
月薪40,000元 X 30% = 12,000元
這個公式的意思是，你的月負債比不能超過月收入的30%。所以，如果你月薪4萬元，那麼你每個月可以負擔的貸款金額最多是1萬2千元。
當然，這個公式只是估算值。銀行在覈準貸款時，還會考慮其他因素，比如你的信用評分、工作穩定性和負債情況。所以，如果你想申請房貸，最好先諮詢銀行，以獲得更準確的貸款金額估算。
| 申請房貸前，月薪四萬可以貸款多少 | |
|---|---|
| 條件 | 貸款金額上限 |
| 月薪四萬元 | 2萬8千元 |
| 信用評分良好、工作穩定、沒有其他貸款 | 可能覈准更高的貸款金額 |
計算公式：
月薪40,000元 X 30% = 12,000元
說明：
月負債比不能超過月收入的30%。
如果月薪4萬元，則每個月可以負擔的貸款金額最多是1萬2千元。
這個公式只是估算值，銀行在覈準貸款時，還會考慮其他因素，請諮詢銀行以獲得更準確的貸款金額估算。
## 月薪四萬可以貸款多少房貸？依月收入算出銀行覈準額度上限
月薪 4 萬元，依據銀行覈定的月負債比上限 70% 計算，每月貸款金額最高可達 2 萬 8 千元左右。但實際上，銀行會根據每個人的具體情況進行審核，因此實際覈准的貸款金額可能與此計算結果有所不同。以下提供具體計算方法，幫助您更準確地預估可貸款金額：
1. 計算月收入
計算月收入時，除了基本工資外，還應將獎金、津貼、外快收入等全部計入。若您有額外收入，請提供相關證明文件，以提高貸款申請的成功率。
2. 計算月負債
月負債包括房貸、車貸、信用卡債務等所有定期還款的債務。在計算月負債時，應將每期還款金額全部計入。如果您的月負債較高，銀行可能會降低貸款額度或提高貸款利率。
3. 計算貸款金額
貸款金額 = 月收入 x 月負債比 – 月負債。
舉例來說，月收入 4 萬元，月負債 1 萬元，月負債比 70%，則貸款金額 = 4 萬元 x 70% – 1 萬元 = 1 萬 8 千元。
請注意，這僅是一個估算公式，實際貸款金額可能與此計算結果有所不同。
除了以上因素外，銀行還會考慮您的信用評分、工作穩定性、資產狀況等因素。如果您的信用評分較低，工作不穩定，或者沒有足夠的資產，銀行可能會降低貸款額度或提高貸款利率。
因此，在申請房貸之前，應先評估自己的財務狀況，計算出可貸款金額。若您的可貸款金額與預期有差距，應及早調整貸款計畫，以免貸款申請被拒絕。
## 月薪四萬可以貸款多少房貸？清楚掌握貸款上限，貸款才能順利
在台灣，月薪 4 萬元是相當普遍的收入水平。然而，想要申請房貸，月薪 4 萬元究竟可以貸款多少錢呢？貸款金額的計算公式是什麼？銀行覈准的月負債比上限又有多少？
以下就讓專業 房貸顧問 為您詳細解說，幫助您更清楚掌握貸款上限金額，增加貸款申請的順利性！
申請房貸時，銀行會評估您的月負債比，即每月負債佔月收入的比例。一般來說，銀行覈准的月負債比上限是月收入的 70%，但建議不要超過 1/3。原因是，如果您的月負債比過高，銀行會認為您償還貸款的風險較大，因此可能會拒絕您的貸款申請或降低貸款金額。
房貸月繳款、信用卡循環利息、車貸月繳款、信貸月繳款、學生貸款月繳款等。
基本工資、獎金、傭金、兼職收入、投資收益等。
範例：
如果您月收入為 4 萬元，月負債總額為 1 萬元，則您的月負債比為 10,000 ÷ 40,000 = 0.25。也就是說，您的月負債比低於銀行覈准的月負債比上限 70%，因此您有資格申請房貸。
貸款金額也取決於貸款利率的選擇與貸款年限的不同，各銀行的貸款利率可能略有差異，同樣是月薪 4 萬元，選擇利率較低的銀行可貸款的金額也會較高，貸款年限較長，貸款金額也會較高。
想要提高申請房貸的成功率，除了注意月負債比之外，您還可以採取以下措施：
只要您按照以上建議去做，就能提高申請房貸的成功率，順利貸到您想要的金額，圓一個買房夢！
月薪四萬可以貸款多少房貸？結論
月薪四萬可以貸款多少房貸？這個問題的答案取決於幾個因素：你的月負債比、債務收入比、工作穩定性、信用評分、貸款利率、購房地區房價等等。
一般來說，銀行覈准的貸款額度會在你的月收入的三分之一左右，也就是說，月薪四萬，最多可以貸款 2 萬 8 千元左右，當然這僅僅是一個參考值，實際貸款額度以銀行覈准為準。
在申請房貸之前，建議先算出自己的月負債比、債務收入比，並評估一下自己的信用評分，這樣才能更清楚地瞭解自己的貸款能力，避免因貸款過多而影響了你的生活質量。
月薪四萬，在台北市這個寸土寸金的地方買房，可能是一件很遙遠的事情，但如果你在其他地區購房，還是有可能買到合適的房子。關鍵是要量力而為，不要勉強自己，以免背負過重的房貸壓力。
無論你是否打算申請房貸，都應該養成良好的理財習慣，按時償還貸款，並儘量減少負債，這將有助於你在需要的時候獲得更好的貸款條件。
月薪四萬可以貸款多少房貸？ 常見問題快速FAQ
1. 月薪四萬可以貸款多少房貸？
月薪四萬元的消費者，最多可以向銀行申請貸款約 2 萬 8 千元左右，但實際貸款金額可能因各銀行規定而有所差異。您可以使用線上貸款計算機進行估算，或向銀行貸款專員諮詢。同時，銀行也會參考您的信用狀況、工作穩定性等因素來決定覈准的貸款金額。
2. 什麼是月負債比？
月負債比是指每月償還債務的總金額，與每月收入的比例。銀行通常會根據月負債比來評估借款人的還款能力，一般來說，月負債比不要超過月收入的 1/3。貸款申請者若月收入 4 萬元，月負債比超過 1/3，銀行審核貸款時可能會更嚴格。
3. 如何提高貸款覈准率？
您可以透過以下方式提高貸款覈准率：
1. 保持良好的信用評分。
2. 減少信用卡循環利息。
3. 控制好無抵押債務。
4. 增加收入。
5. 尋求保證人或聯貸人。
6. 提供更詳細的財務證明，例如近 12 個月銀行帳戶交易記錄、薪資證明或報稅表副本，以佐證經濟來源和償還能力。
