在人生的階段中，買房是一件大事。要如何買房？月薪多少可以買多少房？想要實現買房的夢想，首先必須瞭解自身的財務狀況。買房時，月薪是影響貸款額度和房屋總價的重要因素。本文將為月薪低、想買房的人士提供一個簡單的計算方式，以便了解自己的買房能力。
月薪多少貸款多少房貸？教你計算你的購屋預算
第一步：計算你的年收入
在開始計算房貸預算之前，你需要先計算你的年收入。你的年收入包括薪資、獎金、兼職收入和其他收入來源。你可以透過查看你的薪資單或報稅表來找到你的年收入。
第二步：瞭解你的信用評分
你的信用評分會影響你的貸款利率。信用評分越高，利率就越低。你可以透過向信用評分機構申請信用報告來查看你的信用評分。信用報告上會列出你的信用歷史和信用評分。信用評分通常分為四個等級：優良、良好、中等和不良。一般來說，信用評分超過680分屬於優良，分數超過620分屬於良好，分數超過580分屬於中等，分數低於580分屬於不良。
第三步：計算你的債務比率
你的債務比率是你的月收入與每月債務支出之比。債務比率越高，貸款機構就越會認為你信貸風險高，因而不太可能覈准你的貸款申請或覈准較高的貸款金額。一般來說，債務比率不應超過36%，否則貸款機構可能不會覈准你的貸款申請。
第四步：確定你的頭期款
你的頭期款是你在買房時支付的金額。頭期款通常佔房價的20%至30%。你可以透過銀行貸款或個人儲蓄來籌集頭期款。如果你沒有足夠的頭期款，你可以申請政府補助，如「青年安心成家購屋優惠貸款」或「社會住宅戶租金補貼」，補助政府補助的年限最長以5年為上限，利率也較市面上優惠。一般而言利率介於1%-2%之間，每戶補助金額最高為10萬元。
月薪買房如何評估？年薪10倍為購屋總價上限
在評估月薪可以買多少房之前，我們必須先了解購屋總價的上限是多少。一般來說，購屋總價的上限是年薪的10倍。也就是說，如果你的年薪是300萬元，那麼你所能購買的房子的總價最高不能超過3000萬元。
年薪10倍購屋總價上限的由來，是因為貸款銀行通常會將借款人的年收入作為核貸的依據，並以年收入的10倍作為貸款總額的上限。因此，年薪10倍購屋總價上限是一個普遍被接受的購屋預算標準。
當然，這個標準並不是絕對的。如果你的信用評分很高、收入穩定、或是擁有其他資產，那麼你可能可以貸到比年薪10倍更高的金額。但如果你信用評分低、收入不穩定、或是沒有其他資產，那麼你可能只能貸到比年薪10倍更低的金額。
因此，在評估月薪可以買多少房之前，你必須先了解自己的信用評分、收入穩定性、以及其他資產狀況。你也可以諮詢貸款銀行，以瞭解你的貸款額度。
月薪買房評估要點
月薪多少買多少房？. Photos provided by unsplash
月薪低也能圓購屋夢！年收入簡易計算公式，助你估算你買房的預算
如果您月薪不高，但仍有購屋夢，以下提供一個簡單的公式，幫助您估算您的購屋預算：
舉例來說，如果您月薪為2萬5千元，您的年收入為30萬元。依照前述公式，您的購屋總價上限為300萬元，每月可負擔的房貸金額為1萬2千5百元。
當然，在實際購屋時，除了月薪和年收入外，您還需要考慮其他因素，例如頭期款、貸款利率、房屋狀況等。但如果您能依照公式估算出您的購屋預算，那麼您就可以更有效率地尋找合適的房屋。
| 事項 | 公式 |
|---|---|
| 年收入 | 月薪 12 |
| 購屋總價上限 | 年收入 10 |
| 每月可負擔房貸金額 | (月收入 / 5000) 100萬 |
年薪10倍購屋總價上限詳解！確認月薪輕鬆估房貸預算
掌握「年薪10倍」原則，評估購屋預算
在台灣，普遍認為年薪的10倍是購屋總價的上限。這個原則源於銀行對房貸的核貸標準，通常銀行會將貸款金額控制在借款人年收入的10倍以內，以確保借款人有足夠的還款能力。舉例來說，年薪為100萬元的個人，其可貸款金額約為1000萬元。當然，這個原則只是參考依據，實際的貸款金額還需要根據借款人的信用狀況、職業穩定性等因素來調整。
月薪如何換算成購屋總價上限？
瞭解了「年薪10倍」的原則後，接下來我們來看看如何將月薪換算成購屋總價上限。首先，我們需要將月薪換算成年薪。假設你的月薪為3萬元，那麼你的年薪就是36萬元（3萬元x12個月）。接下來，我們將年薪乘以10，即可得到購屋總價的上限。在這個例子中，36萬元x10=360萬元，因此你的購屋總價上限為360萬元。
年薪10倍購屋總價上限的優點和缺點
年薪10倍購屋總價上限的原則有其優點，也有其缺點。優點在於，這個原則可以幫助借款人評估自己的購屋能力，避免過度負債。缺點在於，這個原則可能會限制借款人的購屋選擇，尤其是對於那些年薪較高的人來說，可能會覺得這個上限太低。因此，在使用這個原則時，借款人需要根據自己的實際情況來調整。
月薪多少才買得起房？貸款金額評估總價上限
在評估貸款金額時，除了要考慮月薪，還需要考量其他因素，包括：
- 信用評分
- 負債比
- 房屋類型和地點
- 貸款利率
- 購屋頭期款
信用評分：信用評分是評估借貸人信用風險的重要指標，信用評分越高，貸款利率越低，貸款金額通常也會越高。
負債比：負債比是指每月債務與每月收入之比，負債比越小，表明借貸人償還債務的風險越低，從而獲得更高的貸款金額。
房屋類型和地點：房屋類型和地點等因素也會影響房屋貸款金額，例如，公寓和大樓的貸款利率可能低於獨棟住宅，而位於市中心或熱門地段的房屋貸款金額通常會高於郊區或偏遠地區的房屋。
貸款利率：貸款利率是貸款成本的重要組成部分，貸款利率越低，每月的還款金額就會越低，從而獲得更高的貸款金額。
購屋頭期款：購屋頭期款是購房時須支付的款項，通常至少需要5%至20%的頭期款，頭期款越高，所需的貸款金額就越少。
因此，在評估貸款金額時，借貸人需要多方面考慮，包括月薪、信用評分、負債比、房屋類型和地點、貸款利率和購屋頭期款等因素，以確定適合自己的貸款金額。
月薪多少買多少房？結論
月薪多少買多少房？這個答案沒有標準，因為每個人的財務狀況都不同。您可以根據自己的收入和貸款能力來計算您可以購買多少價位的房子。一般來說，年薪的10倍是您購屋總價的上限。但這筆計算並不包含未來保險、稅金、停車位等等費用，因此在購屋前應先謹慎評估自己的經濟狀況。如果您月薪2萬5千元，年收入30萬元，那麼您可以貸款300萬元。如果您月薪3萬元，年收入36萬元，那麼您可以貸款360萬元。如果您月薪3萬5千元，年收入42萬元，那麼您可以貸款420萬元。這些只是參考值，實際上您能貸款多少錢，還要看您的信用評分和債務情況。當然，在這個前提下，也千萬不要入不敷出，記得要留下生活空間，以免造成財務壓力。
月薪多少買多少房？ 常見問題快速FAQ
1. 想買房但月薪不高，如何評估自己能買多少錢的房子？
您可以先用年薪（年平均薪資）乘 10，作為購屋總價的參考。例如，年薪 360 萬，購屋總價約在 3600 萬左右。若是年薪無法乘到 10 倍，可以透過增加頭期款或拉長貸款年限來增加貸款金額。
2. 貸款金額如何計算？
您可以透過每月薪資的一半除以 5000，再乘以 100 萬，就能估算出貸款總金額。舉例來說，如果您每月薪資為 30,000 元，那就可以貸款 300 萬元。不過實際貸款金額還是要以銀行評估為主
3. 貸款年限可以貸多久？
貸款年限通常是 20 年或 30 年，不過有些銀行也提供 15 年或 40 年的貸款年限。選定年限之後，還需透過銀行估算您每月的貸款金額，確保在自己能力範圍內，才不會造成債務壓力。
