許多人看到「首購」兩字,可能會直覺理解成「首次購買」,因而認為首購房屋貸款,只能是首次購屋的人才能申請。但其實這是個誤會。在『房子算首購嗎?首購貸款的申請資格指南』一文中,我們將探討什麼是真正的首購定義,以及滿足申請首購貸款的資格條件,讓您在購屋的旅途中,掌握更完整的資訊,做出最有利的選擇。
可以參考 名下有房無貸款算首購嗎?揭祕首購貸款定義與申請資格
自有住宅的定義與條件
「自有住宅」是指借款人本人及其配偶或二親等以內親屬所全權擁有的房屋,包括住宅用地及建物,且登記於本人或親屬名下。自有住宅的產權必須是清晰且完整的,不能有任何他項權利或抵押設定,才能符合首購貸款的申請資格。
根據官方的規定,自有住宅必須符合下列條件:
- 房屋必須是位於台灣地區,且為住宅用途
- 房屋必須是本人或配偶、二親等以內親屬所有
- 房屋必須是自住,不得出租或營業使用
- 房屋必須沒有任何他項權利或抵押設定
- 房屋取得後,須在一定時間內(通常是一年)內遷入居住。
當借款人符合以上規定的時候,才算是具備「自有住宅」。如果借款人名下有自有住宅,就不能申請首購貸款;如果借款人名下沒有自有住宅,就可以申請首購貸款。
需要特別注意的是,自有住宅的認定是以「戶籍地」為準。也就是說,如果借款人名下有自有住宅,但戶籍不在該房屋,則仍然可以申請首購貸款。相反地,如果借款人名下沒有自有住宅,但戶籍在自有住宅,則不能申請首購貸款。
名下無房者,才有申請首購貸款的資格
首先,我們要釐清「自有住宅」的定義。根據《住宅法》的規定,自有住宅是指借款人及其配偶、未成年子女所有權或共有權的房屋。因此,只要名下沒有登記自有住宅,貸款人就可以向銀行申請首購貸款。
借款人名下若無自有住宅,申請首購貸款時,銀行會以貸款人名下的房屋作為抵押品。需要注意的是,銀行在審核首購貸款時,除了會看借款人的信用狀況、收入證明等資料外,還會評估房屋的價值和貸款金額是否符合規定。一般來說,首購貸款的最高貸款金額不得超過房屋價值的總額,避免房貸成數超過鑑價。
銀行覈准首購貸款後,借款人須按月償還貸款本息。在貸款期間,借款人不得將房屋出售或轉讓,否則可能被視為違約,銀行可能要求借款人提前償還貸款。
綜上所述,申請首購貸款必須符合以下條件:
符合上述條件的申請人,即可向銀行申請首購貸款。
有房子算首購嗎?. Photos provided by unsplash
申請首購貸款,無房者專利嗎?
可能許多人會繼續有疑問,申請首購貸款的資格,是否僅限於「名下完全沒有房子」的無房者?其實不然,首購貸款的申請資格,並非限定給真正的「無房者」。買過房的人,也有可能符合申請資格,但有一項重點要注意,那就是「名下不能有『自有住宅』」。
自有住宅的定義,其實指「所有權或使用權屬於借款人本人所有,且用於居住用途的房屋」。也就是說,哪怕名下有房子,但房子不是自有住宅,同樣符合申請首購貸款的資格。這類情形通常發生在,借款人在名下已有房子的情況下,將房子過戶給配偶、子女或父母,或者借款名下房子是屬於繼承自親屬。
此外,借款人名下的房子,若是已出租給他人,或是空屋狀態,屬於非自用住宅,那麼即符合申請首購貸款的條件。所以,符合申請資格的人,包含名下無房者、已將房子過戶給他人者、名下有出租房子或空屋者。但要注意,要是名下有別人贈送或繼承而來的自有住宅,就不符合首購貸款的申請資格。
申請首購貸款資格 | |
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是否符合申請資格 | 備註 |
名下無房者 | 無 |
已將房子過戶給他人者 | 無 |
名下有出租房子或空屋者 | 無 |
名下有別人贈送或繼承而來的自有住宅 | 不符合 |
自有住宅的限制性條件,有房算首購嗎?
雖然只要名下沒有自有住宅,就能申請首購貸款,但在此仍需留意「自有住宅」的定義與認定要件。根據金融監督管理委員會的規定,自有住宅是指借款人或其配偶所有且實際居住之房屋,且無出租或供營業使用情形。也就是說,借款人名下若持有房屋,但該房屋目前出租或供營業使用,不在自有住宅的認定範圍內,仍 可申請首購貸款。同時,若名下雖有房屋,但未實際居住, 也符合首購貸款的申請條件。但值得注意的是,若借款人名下有房屋,但因工作或其他因素造成無法居住,在申請首購貸款時,需檢附相關證明文件,以便審核人員判斷是否核貸。若無法提出合理證明文件,則可能無法申請首購貸款,或核貸條件較為嚴格,例如提高貸款利率或降低貸款成數。
首購的定義有誤解,要素是無自有住宅
首購貸款是政府為了鼓勵民眾購屋,而推出的優惠性貸款,申請人必須符合一定的資格才能申請。很多人以為只有首次購屋的人才能申請首購貸款,其實這是錯誤的觀念。首購的真正定義,是指借款人名下無自有住宅。因此,只要符合這個條件,無論是第一次購屋或是第二次、第三次購屋,都可以申請首購貸款。當然,申請首購貸款時,必須提供相關的文件證明,以證明自己符合申請資格。例如,未成年者、已婚者,或配偶擁有自有住宅,都必須提供相關證明。
很多人都誤以為自有住宅是指有貸款的房子,其實這是錯誤的觀念。自有住宅是指已經取得所有權,並且登記在借款人名下的房子。而無論自有住宅是有貸款或是沒有貸款,只要登記在借款人名下,都屬於自有住宅的範疇。因此,想申請首購貸款的人務必先確認自己的名下是否有自有住宅,再決定自己是否符合申請資格。
首購貸款的利率通常比一般房屋貸款的利率要低,而且貸款的額度也比較高。因此,很多人在購屋時都會選擇申請首購貸款。但是,需要注意的是,首購貸款的申請資格比較嚴格。借款人必須符合一定的條件,才能申請首購貸款。如果借款人不符合申請資格,或是提供虛假資料申請首購貸款,一旦被銀行發現,銀行有權提前終止貸款合約,並要求借款人一次還清貸款。
有房子算首購嗎?結論
綜上所述,只要名下沒有登記的自有住宅,無論是否有購買過房屋的經驗,皆符合申請首購貸款的資格。由此可見,「有房子算首購嗎?」這個問題的答案是否定的。此外,首購貸款的申請資格並不僅限於首次購屋者,只要符合相關規定,即使是名下有房者,也有機會申請首購貸款。因此,有意購屋者在申請貸款前,應先了解自身是否符合首購貸款的申請資格,以提高貸款申請的成功率。切勿因為誤解首購的定義,而錯失申請首購貸款的機會。
把握首購的定義、申請資格與注意事項,不但能幫助您順利申請首購貸款,也能為您節省貸款成本與利息開支,讓購屋之路更加順遂。
有房子算首購嗎? 常見問題快速FAQ
Q1:我的名下已有一棟房子了,還能貸款購買第二棟房子並認定為「首購」嗎?
A1:不行。一般而言,政府對首購的定義是「借款人名下無自有住宅」。因此,只要名下沒有登記自有住宅,都符合申請首購貸款的資格。即使該自有住宅位於國外亦同。
Q2:如果我名下有一棟房子,但已經出售,在出售後多久可以重新申請首購貸款?
A2:出售後即可重新申請首購貸款。只要在申請貸款時,名下沒有任何自有住宅,就能符合首購資格。但因為申請與核貸期間會有一段相當時間,建議出售後,隔1-2個月再申請,避免申貸被駁回。
Q3:如果我名下有一棟房子,但已經出租,我還能申請首購貸款嗎?
A3:不行。依據政府的規定,出租房屋仍屬於「自有住宅」的一種,因此不能申請首購房貸。因此,若名下有出租房,想申請首購貸款,必須先將房子收回,且出售後至少1-2個月以上才能申請。