為什麼銀行的房屋貸款審核時間很長？8大流程完整解析

房屋貸款流程嚴謹，審核時間較長是為了確保借款人的還款能力，並降低銀行的風險。 銀行需要經過多個步驟，例如聯徵查詢、鑑價、資料審核等，才能確定是否核貸以及核貸金額。 此外，若申請人資料特殊，審核時間也可能更久。 了解房屋貸款審核的流程與時間，可以讓你做好心理準備，並掌握申請貸款的關鍵因素，提高申請效率。

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為什麼銀行的房屋貸款審核時間很長？

準備買房的您，是否也曾因為漫長的房屋貸款審核時間而感到焦慮？為什麼銀行的房屋貸款審核時間總是那麼長？其實，這背後有著嚴謹的審核流程和制度。由於銀行貸款業務受到金管會的管轄範圍，所以房屋貸款審核相對嚴謹，會經過審慎評估申貸人的還款能力後才會提供貸款，利率雖然相對其他貸款低不少，但是房屋貸款時間與流程相對冗長。

銀行的房屋貸款審核流程包含多個步驟，每個步驟都需要一定的時間來完成。為了讓您更了解銀行審核的過程，我們將詳細介紹8大流程，並分析每個流程的審核時間範圍，以及影響時間長短的關鍵因素。

首先，申貸人需要自行評估不同銀行的方案，選定要申請房屋貸款的銀行後，提供貸款審核所需資料。銀行會調閱申貸人聯徵記錄供後續審核使用。這個步驟通常需要1-3個工作天，但若申貸人資料不完整或有疑慮，時間可能會更長。

接著，銀行會致電照會申請人或任職公司，詢問是否由本人提出申請，以確認申貸人身份和工作狀況。這個步驟通常需要1-2個工作天，但若申貸人提供的聯絡資訊有誤或無法聯繫，時間可能會更長。

接下來，銀行會對房子進行鑑價，用來確定貸款額度。鑑價需要由專業的鑑價公司進行，通常需要1-2個工作天，但若房屋狀況特殊或需要額外調查，時間可能會更長。

最後，銀行會對申貸人進行資料審核，確認申貸人還款條件及信用狀況，決定核貸的利率及額度。這個步驟通常需要3-5個工作天，但若申貸人資料特殊，例如信用狀況不佳或收入不穩定，房貸審核時間也可能更久。

除了上述流程之外，銀行還會根據申貸人的個人狀況和房屋狀況進行綜合評估，例如申貸人的收入、負債、信用狀況、房屋的價格、地點、屋況等，這些因素都會影響房屋貸款的審核時間。

了解銀行的房屋貸款審核流程和影響因素，可以讓您更清楚地掌握時間軸，做好心理準備。在申貸前，建議您提前準備好所有資料，並保持良好的信用狀況，以加快審核速度。

銀行如何評估你的貸款申請？

銀行在收到你的房屋貸款申請書後，會開始進行一系列的審核作業，以評估你的還款能力和房屋價值，決定是否核貸以及貸款條件。這個過程通常需要一段時間，因為銀行需要收集並分析大量資訊，才能做出精準的判斷。以下列舉銀行評估貸款申請的幾個主要流程：

• 文件審查： 銀行會先審查你提供的文件資料，例如身分證、戶口名簿、所得證明、財力證明、買賣契約書等，確認文件內容的真實性以及資訊是否完整。
• 信用評估： 銀行會向聯徵中心查詢你的信用狀況，評估你的信用分數和過往的借貸紀錄。良好的信用紀錄可以提高貸款核准的機率，並取得較低的貸款利率。
• 財力評估： 銀行會根據你的所得證明和財力證明，評估你的還款能力，計算你的可負擔的貸款金額。
• 房屋鑑價： 銀行會委託專業的鑑價公司對你所購買的房屋進行鑑價評估，評估房屋的市場價值，作為核貸金額的參考依據。
• 貸款條件審核： 銀行會根據你的信用狀況、財力狀況、房屋狀況等因素，決定是否核貸，以及核貸的金額、利率和還款期限等條件。

除了上述流程外，銀行也可能根據你的職業、工作穩定性、房屋類型等因素，進行更深入的評估。因此，在申請房屋貸款前，建議你做好充分的準備，提供完整的資料，並保持良好的信用紀錄，才能提高貸款核准的機率，並取得理想的貸款條件。

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房貸申請要幾間銀行?

「首先，真正提出房貸申請時，不要超過三間銀行。 」家家說。 因為銀行很看重聯徵紀錄，如果發現在三個月內有很多家貸款部門查詢客戶的聯徵資訊，銀行會覺得會不會是因為在別家銀行信用不良無法核貸，才會找那麼多家。 「其實三這個數字並非明訂，比較像是銀行之間的默契，」家家說，「我會建議一般人可以先問薪轉銀行和往來比較多或存款多的銀行，如果仲介或建商有配合的銀行也可詢問，這三家基本上就足夠了。 至於標的物──也就是房產──的挑選，簡單來說就是要選擇自己能夠負擔的，銀行網站都會有試算頁面，各家公式都差不多，可以先試試看扣掉自備款和裝潢費後，剩餘金額用20年到30年攤還，有沒有辦法負擔。」

除了負擔能力之外，也要考慮房產的未來增值潛力，以及周邊生活機能、交通便利性等因素。 當然，如果預算有限，也可以考慮購買較小的房產，或是選擇較偏遠的地區。 但一定要仔細評估，不要因為貪便宜而買到不適合自己的房子。 畢竟，房子是人生中最大的投資之一，選擇錯誤可能帶來長期的負擔。

在選擇房產時，建議可以多參考專業人士的意見，例如房地產仲介、建築師或室內設計師。 他們可以提供更客觀的建議，幫助你找到最適合自己的房子。 此外，也可以多看幾間房子，比較不同房產的優缺點，才能做出明智的選擇。

總之，房貸申請是一個重要的過程，需要仔細規劃和準備。 了解銀行的審核流程和注意事項，選擇適合自己的銀行和房產，才能順利取得房貸，實現購屋夢想。

影響審核時間的因素

除了銀行本身的審核流程外，申貸人的個人狀況也會影響房貸審核時間。以下列舉幾個關鍵因素：

• 申貸人資料完整度： 銀行需要審閱申貸人的財務狀況、收入證明、信用狀況等資料，若資料不完整或有誤，會導致銀行需要花費更多時間進行確認，進而延長審核時間。建議申貸人在申請前務必仔細檢查所有資料，確保資料齊全且正確無誤。
• 信用狀況： 銀行會參考申貸人的信用評分來評估其還款能力。信用評分越高，代表申貸人信用狀況越好，銀行對其還款能力越有信心，審核時間也可能相對縮短。反之，若信用評分較低，銀行可能需要更深入地審查申貸人的財務狀況，審核時間也可能較長。
• 房產類型： 不同房產類型也會影響審核時間。例如，新成屋的審核時間通常會比中古房屋的審核時間短，因為新成屋的資訊相對完整，銀行更容易進行評估。而中古房屋可能需要額外的文件，例如房屋產權證明、建物謄本等，因此審核時間可能較長。
• 貸款方案： 不同的貸款方案也會影響審核時間。例如，申貸人若選擇較複雜的貸款方案，例如信用貸款或房屋貸款搭配信貸等，銀行需要進行更複雜的評估，審核時間也可能較長。
• 銀行審核人員： 不同銀行的審核人員的工作效率和審核標準可能有所差異，因此也會影響審核時間。建議申貸人選擇信譽良好的銀行，並積極與銀行保持溝通，了解審核進度，以便及時掌握資訊。

除了上述因素外，其他特殊情況也會影響審核時間，例如：申貸人有特殊職業、收入來源不穩定、有其他債務等。建議申貸人提前做好準備，了解自身的財務狀況，並選擇適合的貸款方案，才能提高審核效率，縮短審核時間。

自備款充足，房貸過件更容易嗎？

自備款是購屋者支付房價的比例，通常是總價的 20% 到 30%。自備款充足，的確可以提高房貸過件的機率，主要有以下幾個原因：

• 降低房貸成數： 自備款越多，所需的房貸金額就越少，銀行對您的貸款成數要求就會降低。例如，您自備 30% 的房款，只需要貸款 70%，銀行的風險相對較低，自然更容易過件。
• 提升還款能力： 自備款充足表示您有較好的財務狀況，可以負擔較高的頭期款，銀行會認為您有能力償還房貸，提高過件的可能性。
• 減少每月還款壓力： 自備款越多，每月需要償還的房貸金額就越少，可以減輕您的經濟負擔，讓您更容易維持穩定的還款，銀行也會更放心地核貸。
• 降低風險： 自備款充足，即使遇到意外狀況，例如失業或生病，您也比較能應付房貸的壓力，不會輕易造成違約，銀行自然也更願意放貸。

不過，自備款充足只是房貸過件的其中一個因素，銀行在審核房貸時，還會綜合考量您的信用狀況、收入水準、職業穩定性、房屋估價等多項因素。因此，即使自備款充足，也不代表一定能順利過件，建議您還是要做好充分的準備，例如：

• 整理財力證明文件： 銀行需要您提供收入證明、財產證明等文件，以了解您的財務狀況，建議您提前整理好相關文件，以利審核。
• 維持良好的信用紀錄： 銀行會查詢您的信用狀況，良好的信用紀錄可以提升您的過件機率，建議您定期繳納信用卡帳單、貸款，避免逾期繳款。
• 選擇適合的房貸方案： 不同的房貸方案有不同的利率、貸款期限、寬限期等條件，建議您多比較幾家銀行的方案，選擇最適合您的方案。

總之，自備款充足的確可以提高房貸過件的機率，但並非絕對的因素。建議您做好充分的準備，並諮詢專業的房貸專家，才能順利完成房貸申請。

可以參考 為什麼銀行的房屋貸款審核時間很長?

為什麼銀行的房屋貸款審核時間很長?結論

房屋貸款的審核時間往往讓申貸人感到焦慮，而銀行嚴謹的審核流程正是為了確保借款人的還款能力，降低自身風險。從聯徵查詢、鑑價、資料審核到最終的核貸，每個步驟都經過精心設計，需要一定時間才能完成。了解銀行的審核流程，並掌握影響審核時間的關鍵因素，可以幫助您做好心理準備，並提高申請效率。

在準備申請房屋貸款時，建議您：

• 提前準備齊全的資料，例如收入證明、財力證明等，並確保資料的正確性。
• 保持良好的信用紀錄，避免逾期繳款，提高銀行對您的信任度。
• 選擇信譽良好的銀行，並積極與銀行保持溝通，了解審核進度。
• 做好財務規劃，評估自身負擔能力，選擇適合的貸款方案。

只要您做好充分準備，並與銀行保持良好溝通，就能順利完成房屋貸款申請，實現購屋夢想。

為什麼銀行的房屋貸款審核時間很長? 常見問題快速FAQ

銀行審核房屋貸款時，會查看哪些資料？

銀行在審核房屋貸款時，會查看以下資料：

• 個人資料： 身分證、戶口名簿、駕照等文件，用以確認申貸人的身分與居住狀況。
• 財力證明： 薪資單、所得稅申報資料、存款證明等文件，用以確認申貸人的收入與財力狀況。
• 信用狀況： 聯徵中心查詢到的信用分數和過往的借貸紀錄，用以評估申貸人的信用狀況。
• 房屋資料： 買賣契約書、建物謄本、房屋鑑價報告等文件，用以確認房屋的產權與價值。

銀行會綜合評估這些資料，以決定是否核貸，以及核貸的金額、利率和還款期限等條件。

我應該準備哪些文件來申請房屋貸款？

一般來說，申請房屋貸款需要準備以下文件：

• 身分證、戶口名簿、駕照等文件
• 最近三個月薪資單或所得稅申報資料
• 銀行存摺近六個月往來明細
• 房屋買賣契約書
• 建物謄本
• 其他財力證明文件 (例如：股票、基金、債券等)

建議您在前往銀行辦理貸款前，先備妥所有文件，並確認文件內容完整無誤，以加快審核速度。

房貸審核時間會受到哪些因素影響？

房貸審核時間會受到以下因素影響：

• 申貸人資料完整度： 資料不完整或有誤，銀行需要花費更多時間進行確認，會延長審核時間。
• 信用狀況： 信用狀況不佳，銀行可能需要更深入地審查申貸人的財務狀況，審核時間也可能較長。
• 房產類型： 新成屋的審核時間通常會比中古房屋的審核時間短，因為新成屋的資訊相對完整。
• 貸款方案： 較複雜的貸款方案，銀行需要進行更複雜的評估，審核時間也可能較長。
• 銀行審核人員： 不同銀行的審核人員的工作效率和審核標準可能有所差異，因此也會影響審核時間。

建議您提前做好準備，了解自身的財務狀況，並選擇適合的貸款方案，才能提高審核效率，縮短審核時間。