第二間貸款成數新制！2024 年自然人第二戶房貸貸款成數限制一次看

想要購買第二間房子，卻擔心貸款成數不足嗎？2024 年針對自然人第二間房貸的新規定，在特定地區第二間房貸最高成數為七成，且沒有寬限期。 除了貸款成數，第二屋房貸還有其他限制，例如貸款利率和期限。 想要知道第二間貸款成數的限制是否真的只有五成？或者如何提高貸款成數？ 這篇文章將深入淺出地說明第二間房貸新制，解答你所有關於第二間貸款成數的疑問。

可以參考 土地買賣代書費用指南：2023 最新行情、服務內容與選擇技巧

 

第二戶房貸定義2024

想要在2024年添購第二間房產，卻對新的房貸成數規定感到困惑嗎？近年來，政府為了抑制房價過度飆漲，針對自然人第二戶房貸祭出新的貸款成數限制。從去年6月16日起，在特定地區購買第二間房屋的最高貸款成數被限制為七成，而且不設有寬限期。這項新規定影響了台北市、新北市、桃園市、台中市、台南市、高雄市、新竹縣和新竹市等八個主要都會區。這也讓許多想要購買第二間房產的人感到疑惑：身上有房貸還能再買房嗎？第二屋貸款成數、貸款利率及限制究竟有哪些？

過去，許多人認為第二屋房貸只能貸款五成，但事實上，貸款成數會受到許多因素影響，例如個人信用評分、房屋類型、貸款金額等。因此，想要購買第二間房屋的民眾，必須了解最新的貸款成數限制以及影響因素，才能更精準地規劃購屋計畫。

本文將深入解析2024年第二戶房貸的新規定，並針對第二屋貸款成數、貸款利率、貸款限制等問題進行詳細說明。我們也會提供實務性的建議，幫助您提升貸款成數，準備貸款資料，以及選擇適合的貸款方案，讓您順利完成第二屋貸款。

第二間房的貸款成數為何？ 依第二間房地區不同而有限制！

想要購買第二間房，除了自身財務狀況外，貸款成數也是重要的考量因素。2023年6月中央銀行實施的新政策，針對自然人購買第二戶住宅房貸，在貸款成數方面，依據房屋所在地區有所不同，並有嚴格的限制。舉例來說，六都及新竹縣市，由於房價相對高，因此貸款成數也相對較低，而其他縣市則較為寬鬆。

以下詳細說明六都及新竹縣市第二間房貸款成數限制，讓您更清楚了解政策內容：

• 台北市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 6 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 4 成。
• 新北市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。
• 桃園市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。
• 台中市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。
• 台南市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。
• 高雄市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。
• 新竹縣：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。
• 新竹市：
  • 自住住宅：最高貸款成數為 7 成。
  • 非自住住宅：最高貸款成數為 5 成。

值得注意的是，以上僅為貸款成數的限制，實際上銀行在審核貸款時，還會考量您的個人財務狀況、信用評分、房屋價值等因素，因此實際貸款成數可能有所不同。建議您在購房前，先向銀行諮詢，了解自身條件符合的貸款方案，並做好財務規劃，避免因貸款成數不足而影響購房計畫。

第二間貸款成數. Photos provided by unsplash

影響第二屋貸款成數的因素

許多人在買第二間房子時，總會遇到前屋貸款尚未繳清、第二屋貸款成數不足的問題，這時會想問，難道還有限定第二屋房貸只能貸 5 成嗎？ 其實並不盡然喔！影響第二屋貸款成數的因素很多，除了銀行的政策外，也與個人財務狀況息息相關。以下列舉幾個常見的影響因素，讓您更了解自身狀況，以便更有效地規劃第二屋貸款：

• 個人信用評分： 您的信用評分是銀行評估您還款能力的重要指標。信用評分越高，代表您過去的信用紀錄良好，銀行對您償還貸款的信心也越高，因此能獲得更高的貸款成數。建議您在申請貸款前，可以先查詢自己的信用評分，並針對低分項目進行改善，例如繳納信用卡帳單、償還欠款等等。
• 收入狀況： 銀行會根據您的收入狀況，評估您每月可負擔的房貸金額。收入越高，可負擔的房貸金額也越高，因此可以獲得更高的貸款成數。建議您提供完整的收入證明，例如薪資單、財力證明等等，讓銀行更清楚您的財務狀況。
• 負債比例： 負債比例是指您的負債總額與收入的比例。負債比例越高，代表您負擔的債務越多，銀行對您償還貸款的信心也越低，因此可能降低貸款成數。建議您在申請貸款前，可以先降低負債比例，例如償還信用卡欠款、減少不必要的支出等等。
• 房產類型： 不同類型的房產，銀行的貸款成數也會有所不同。例如，住宅的貸款成數通常比商用不動產高。建議您事先了解銀行對不同房產類型的貸款政策，以便選擇最適合自己的房產。
• 貸款金額： 貸款金額也會影響貸款成數。貸款金額越高，銀行的風險也越高，因此可能降低貸款成數。建議您根據自身財務狀況，合理規劃貸款金額，避免過度負擔。
• 房產價格： 房產價格也是影響貸款成數的重要因素。房產價格越高，銀行的風險也越高，因此可能降低貸款成數。建議您選擇符合自身財務狀況的房產，避免過度負擔。
• 銀行政策： 不同的銀行有不同的貸款政策，例如貸款成數、利率、貸款期限等等。建議您多比較不同銀行的貸款方案，選擇最適合自己的方案。

除了以上因素外，銀行也會根據您的個人情況，例如年齡、職業等等，綜合評估您的貸款成數。建議您在申請貸款前，可以先與銀行的貸款專員諮詢，了解自己的貸款資格和條件，以便更有效地規劃第二屋貸款。

央行第六波管制降第二套房貸成數，兩大族群受衝擊

2023年6月新增規範自然人特定地區第2戶購屋貸款，最高成數上限7成實施以來，自然人申辦特定地區第二戶房貸時，貸款成數受到限制，資金壓力增加，影響購屋決策。這項政策主要針對兩大族群：投資客和換屋族。

對於投資客而言，第二戶房貸成數下降，意味著需要自備更多資金才能購屋。例如，原本可以貸款8成，現在只能貸款7成，就需要多準備1成的頭期款。這將提高投資成本，降低投資報酬率，也可能讓部分投資客卻步，減少投資需求。

而對於換屋族來說，第二戶房貸成數下降，也可能造成資金壓力。例如，原本打算出售舊屋，再用貸款買新屋，但新屋貸款成數降低，就需要先準備更多資金才能完成換屋。這可能讓換屋計畫延遲，甚至被迫放棄換屋。

此外，央行第六波管制措施也針對特定地區實施，例如台北市、新北市、桃園市、新竹縣市、台中市、台南市、高雄市等房價較高的地區。這表示，在這些地區購置第二戶房產的投資客和換屋族，將受到更大的影響。

排除條款適用範圍

央行祭出的「排除條款」看似為換屋族帶來一線生機，但實際上適用範圍並非想像中那麼廣泛。根據央行公告，符合排除條款的換屋族必須滿足以下條件：

• 購置第二戶房產的地區：僅限於六都及新竹縣市。
• 購置第二戶房產的用途：必須為自住用途，且需提供相關證明文件，例如戶籍謄本、房屋稅單等。
• 出售第一戶房產的時程：必須在第二戶房產撥款後1年內出售第一戶房產，且需與銀行簽署切結書，若未能在期限內出售，則需補足貸款成數差額。
• 申辦時間：必須在2023年6月16日之後申辦的貸款案件。

換句話說，即使符合上述條件，也並非所有換屋族都能享有排除條款的優惠。例如，若換屋族打算在六都以外的地區購置第二戶房產，或購置第二戶房產並非自住用途，則無法適用排除條款。此外，若換屋族無法在期限內出售第一戶房產，也需要承擔額外的資金壓力。因此，換屋族在申辦房貸前，務必仔細評估自身情況，並與銀行確認是否符合排除條款的條件，才能避免日後產生不必要的困擾。

值得注意的是，央行此次推出的排除條款，主要是針對「自住換屋族」所設計的，目的是為了避免打房措施影響到真正需要換屋的民眾。然而，對於投資客而言，排除條款並無實質幫助，因為他們並非以自住為目的，因此無法符合條件。此外，排除條款也並非萬靈丹，換屋族仍需謹慎評估自身財務狀況，並選擇適合的貸款方案，才能順利完成換屋計畫。

可以參考 第二間貸款成數

第二間貸款成數結論

總而言之，2024年自然人第二戶房貸的新規定，對於想要購買第二間房屋的民眾來說，確實帶來不少影響。除了貸款成數的限制，像是貸款利率、貸款期限等，都是需要仔細評估的因素。想要順利完成第二間房貸，建議您先了解自身財務狀況，例如收入、負債比例等，並多方比較不同銀行的貸款方案，才能選擇最適合自己的方案。

記得，貸款成數只是購屋計畫中的一部分，更重要的是做好財務規劃，避免因負擔過重而影響生活品質。建議您在購屋前，先諮詢專業的貸款諮詢顧問，了解最新的貸款政策以及相關限制，並針對您的個人需求，量身打造最合適的貸款方案。

希望這篇文章能幫助您更了解第二間貸款成數的相關資訊，讓您在購買第二間房屋的過程中，更有效率、更順利！

第二間貸款成數 常見問題快速FAQ

第二間房貸真的只能貸款五成嗎？

不一定！第二間房貸的成數會受到許多因素影響，包含地區、房屋類型、個人信用狀況等等。2024年起，六都及新竹縣市第二間房貸最高成數限制為七成，而其他縣市則較為寬鬆。建議您在申貸前，先與銀行諮詢了解自身條件符合的貸款方案。

哪些因素會影響第二間房貸的成數？

影響第二間房貸成數的因素包含：個人信用評分、收入狀況、負債比例、房產類型、貸款金額、房產價格和銀行政策。信用評分越高、收入越高、負債比例越低，通常越容易獲得較高的貸款成數。此外，房產類型、貸款金額、房產價格等因素也會影響銀行對您的風險評估，進而影響貸款成數。

如何提高第二間房貸的成數？

想要提高第二間房貸成數，可以從以下幾個方面努力：

• 提升個人信用評分：繳納信用卡帳單、償還欠款、避免信用不良紀錄等等。
• 提供完整的收入證明：提供薪資單、財力證明等等，讓銀行更清楚您的財務狀況。
• 降低負債比例：償還信用卡欠款、減少不必要的支出等等。
• 選擇符合自身財務狀況的房產：避免過度負擔，降低銀行的風險評估。
• 多比較不同銀行的貸款方案：選擇最適合自己的方案，例如利率較低、貸款成數較高等。

建議您在申貸前，先與銀行的貸款專員諮詢，了解自己的貸款資格和條件，以便更有效地規劃第二屋貸款。