前言：
18歲正是青春洋溢、對未來充滿憧憬的年紀，這時若是能擁有一間屬於自己的房子，無疑是人生中的重大里程碑。然而，多數人因為還在求學階段，往往沒有足夠的資金購買房屋。但其實，只要符合相關規定，18歲就可以向銀行申請貸款買房，解決資金不足的問題。
## 18歲買房貸款：瞭解信用評分的重要性
信用評分是您在努力購買房屋之前，需要了解的重要概念。信用評分是一種量化您償還貸款能力的衡量標準，範圍介於300到850分之間。信用評分越高，表明您償還貸款的可能性就越大。因此，擁有一個良好的信用評分對於順利獲得貸款並獲得有利的條款至關重要。
影響信用評分的因素包括您的還款歷史、信用利用率、信貸種類、信用查詢和信用年齡。還款歷史佔信用評分的35%，是影響評分最關鍵的因素。及時全額償還貸款可以提高您的信用評分，而拖欠或錯過付款則會損害您的評分。信用利用率是指您使用的信用額度與您可獲得的總信用額度的比率，佔信用評分的30%。低信用利用率表明您不會過度依賴信用，有助於提高您的信用評分。信貸種類是指您擁有的不同類型的貸款，例如汽車貸款、抵押貸款和信用卡。擁有不同類型的信貸可以表明您能夠管理不同類型的債務，並有助於提高您的信用評分。信用查詢是指您在一定時間內向貸款機構詢問您的信用報告的次數。過多的信用查詢可能會損害您的信用評分。信用年齡是指您擁有信貸的長度。信用年齡越長，表明您在管理信貸方面擁有更多經驗，有助於提高您的信用評分。
如果您是18歲的購房者，您可能沒有很長的信用歷史。這可能會使您難以獲得貸款。但是，您可以通過建立和維護良好的信用習慣來提高您的信用評分。您可以通過以下方式來做到這一點：
## 18歲能貸款買房嗎？ 信用評分是關鍵的門檻
18歲是否能貸款買房，取決於申請人的信用狀況。信用評分是評估借款人信用狀況的重要依據，也是銀行覈准貸款與否的關鍵因素之一。信用評分越高，代表借款人還款能力越強，違約風險越低，銀行就越願意提供貸款。反之，信用評分越低，代表借款人還款能力越弱，違約風險越高，銀行就越不願意提供貸款，即使提供了貸款，利率也會比較高。因此，如果18歲的申請人想要貸款買房，就必須要有良好的信用評分。
信用評分的評分標準：
– 繳款紀錄（35%）：
> 按時繳款、沒有遲繳或跳票紀錄，會提高信用評分。
– 負債比率（30%）：
> 負債比率是指借款人每月償還債務的總金額，除以其每月收入的比率。負債比率越高，代表借款人償還債務的壓力越大，信用評分就越低。
– 信用歷史（15%）：
> 信用歷史是指借款人使用信用的長短。信用歷史越長，代表借款人有越多的信用資料可供銀行參考，信用評分就越高。
– 信用組合（10%）：
> 信用組合是指借款人擁有的不同類型信用產品，例如信用卡、貸款、抵押貸款等。信用組合越多元，代表借款人有越好的信用管理能力，信用評分就越高。
– 新信用申請（10%）：
> 新信用申請是指借款人在短時間內申請多筆信用的行為。新信用申請越多，代表借款人有越高的債務風險，信用評分就越低。
如何建立良好的信用評分：
– 按時繳款：
> 按時繳納帳單，不要有遲繳或跳票紀錄。
– 控制負債比率：
> 不要讓負債比率超過30%，最好不要超過20%。
– 建立信用歷史：
> 使用信用卡或貸款等信用產品，並按時繳款，建立良好的信用歷史。
– 多元的信用組合：
> 擁有不同的信用產品，例如信用卡、貸款、抵押貸款等，建立多元的信用組合。
– 不要頻繁申請新信用：
> 不要在短時間內申請多筆信用的行為。
18歲能貸款買房嗎？. Photos provided by unsplash
## 18歲想買房？ 掌握這條件，順利貸款不是夢
18歲剛成年，經濟基礎薄弱，想買房是一件不容易的事情。但是，只要你掌握以下條件，順利貸款也不是夢。
- 信用評分良好：信用評分是銀行評估你還款能力的重要依據。信用評分越高，你越有可能獲得貸款並獲得更低的利率。你可以通過按時償還貸款、控制債務餘額和避免拖欠付款來提高你的信用評分。
- 有穩定收入：銀行在審核貸款申請時，會要求你提供收入證明。收入證明可以是薪資單、營業執照或其他證明你收入的文件。收入越高，你越有可能獲得貸款並獲得更高的貸款金額。
- 有足夠的首付款：首付款是你在購買房屋時支付的頭期款。首付款越高，你向銀行貸款的金額就越少。一般來說，首付款至少需要房屋總價的20%。你可以通過存錢或向父母借錢來籌集首付款。
- 有良好的還款記錄：銀行在審核貸款申請時，會要求你提供還款記錄。還款記錄可以是你的信用卡或其他貸款的還款記錄。良好的還款記錄可以證明你有按時償還債務的能力，這將增加你獲得貸款的機率。
- 有穩定的工作：銀行在審核貸款申請時，會要求你提供工作證明。工作證明可以是你的聘僱合約或其他證明你工作狀況的文件。穩定的工作可以證明你有固定的收入來源，這將增加你獲得貸款的機率。
只要你滿足以上條件，你就有很大的機會獲得貸款並買到你的夢想之家。但是，在申請貸款之前，你應該先做足功課，瞭解不同的貸款產品和利率，並選擇最適合你的貸款產品。你也可以諮詢貸款專員，他們可以幫助你選擇最合適的貸款產品並協助你完成貸款申請。
| 條件 | |
|---|---|
| 信用評分良好 | 信用評分越高，越有可能獲得貸款並獲得更低的利率。 |
| 有穩定收入 | 收入越高，越有可能獲得貸款並獲得更高的貸款金額。 |
| 有足夠的首付款 | 首付款越高，向銀行貸款的金額就越少。 |
| 有良好的還款記錄 | 良好的還款記錄可以證明你有按時償還債務的能力，這將增加獲得貸款的機會。 |
| 有穩定的工作 | 穩定的工作可以證明你有固定的收入來源，這將增加獲得貸款的機會。 |
## 18歲能貸款買房嗎？ 遵守準則，貸款也輕鬆
18歲的購房者想要順利貸款買房，除了具備良好的信用評分外，還需要滿足以下準則：
穩定收入與還款能力：
確保有穩定的收入來源與足夠的還款能力。在貸款審核過程中，貸款機構會評估申請人的收入、債務比率與還款能力，以確定申請人是否有能力按時償還貸款。因此，申請人需要提供穩定的收入證明，如薪資證明、銀行帳戶流水等文件，以證明自己的還款能力。
良好的信用記錄：
建立良好的信用記錄非常重要。信用記錄會反映借款人的信用狀況和還款習慣，是貸款機構審核貸款申請的重要依據。借款人需要保持良好的信用記錄，避免有貸款違約、信用卡逾期等不良記錄。
提供擔保：
如果申請人沒有抵押品，或者抵押品價值不足以覆蓋貸款金額，則需要提供擔保人。擔保人是指願意為申請人的貸款承擔連帶責任的人。擔保人的信用評分和還款能力也會影響貸款審核結果。
選擇合適的貸款產品：
市面上有多種不同的貸款產品，購房者可以根據自己的需求和財務狀況選擇合適的貸款產品。例如，首次購房者可以選擇「首次購屋貸款」，這種貸款通常有較低的首付比例和較優惠的利率。如果您是自僱人士，您可能需要提供更多的文件，例如稅務申報單和銀行帳戶對帳單，以證明您的收入和資產。
遵守銀行貸款規定：
申請人需要遵守銀行的貸款規定，如按時償還貸款、保持良好的信用記錄等。如果申請人違反貸款規定，銀行可能會採取措施，如提高利率、收回貸款本息等。
### ## 18歲能貸款買房嗎？ 申請貸款的3大評估要點
#### 1. 確認還款能力
銀行會評估借款人是否有穩定工作和收入，以確認借款人是否有能力按時償還貸款。銀行會根據借款人的收入和支出情況，計算出借款人的「貸款償還比率」(Debt-to-Income Ratio, DTI)。DTI是借款人每月總債務與每月總收入的比例。DTI越低，則表明借款人的償還能力越強。一般來說，DTI不能超過36%。
#### 2. 穩定工作與收入
銀行會評估借款人的工作是否穩定，以及收入是否穩定。如果借款人是一名剛入職的員工，或者收入來源不穩定，銀行可能會認為借款人有較高的違約風險，從而拒絕借款申請。若證明穩定收入與固定工作較能讓貸款申請成功的機率上升。
#### 3. 財務狀況良好
銀行會評估借款人的財務狀況，包括債務情況、資產情況和信用狀況。如果借款人有大量的債務，或者資產很少，或者信用狀況不佳，銀行可能會認為借款人有較高的違約風險，從而拒絕借款申請，但若無不良財務狀況、且債務資產等信譽無問題，則過的機率極大。
18歲能貸款買房嗎？結論
總體來說，18歲是否能貸款買房取決於多種因素，包括「信用評分」、「還款能力」、「貸款機構的政策」等。貸款機構會根據申請人的信用評分、收入、負債和資產等因素來評估其還款能力，如果申請人信用評分高、收入穩定且負債較少，那麼貸款機構通常會認為其具有較高的還款能力，從而更容易獲得貸款。
在申請貸款之前，申請人應先了解自己的「信用狀況」，並儘可能提高自己的信用評分。此外，申請人還應評估自己的還款能力，以確保自己能夠按時償還貸款。
18歲能貸款買房嗎？ 常見問題快速FAQ
Q1：18歲能貸款買房嗎？
18歲已滿法定年齡，可以貸款買房，但無抵押貸款風險較大，須依據申請人信用評分、還款能力而定。
Q2：18歲貸款買房有哪些限制？
18歲貸款買房須滿足信用評分、還款能力等條件，貸款機構可能會要求提供擔保人或抵押品。
Q3：18歲貸款買房有哪些注意事項？
18歲貸款買房須謹慎評估自身財務狀況、貸款利率、還款期限等因素，並選擇合適的貸款產品，選擇負擔得起的貸款金額，按時還款，避免信用瑕疵。
