有貸款需求的人們常會陷入不知從何申請的困擾，然而根據金管會規定，為了避免債務過高，月負債總額不得超過月平均收入的22倍。由此可知，收入不穩定、信用不良、債務過高或無擔保品者恐怕無法順利貸款，因此在提出申請前，務必先了解自身條件，避免白忙一場。
收入不穩定者：無固定工資，貸款很難過
如果您沒有固定的工作，或者您的收入不穩定，那麼您可能很難獲得銀行的貸款。這是因為銀行在審核貸款申請時，會考慮您的收入穩定性，以評估您是否有能力償還貸款。
如果您沒有固定的工作，或者您的收入不穩定，那麼銀行可能會認為您是高風險客戶，因而拒絕您的貸款申請。即使您有工作，但您的收入不穩定，銀行也可能會認為您有違約的風險，因而拒絕您的貸款申請。
因此，如果您想獲得銀行的貸款，那麼您需要確保您的收入穩定。如果您沒有固定的工作，或者您的收入不穩定，那麼您可以在申請貸款之前，先找一份穩定的工作，或者提高您的收入。
以下是一些可以提高收入穩定的方法：
找一份全職工作，並確保您的工作合同是長期有效的。
如果您是自由職業者，或者您有多份工作，那麼您需要確保您的收入穩定，並且有足夠的收入來償還貸款。
如果您的收入不穩定，您可以考慮申請政府的補助，或者找一份兼職工作來提高您的收入。
信用不良者：被銀行當成黑名單，貸款機率低
「信用不良」，是指借款人未能按時償還貸款，或有其他違約行為，導致信用評分下降。信用評分是銀行評估借款人信用狀況的重要指標，信用評分越低，表示借款人信用風險越高。信用不良者通常很難獲得貸款，即使獲得貸款，利率也可能較高。
信用不良的原因
信用不良的後果
因此，保持良好的信用記錄非常重要。借款人應按時償還貸款，避免貸款逾期，並儘量減少申請貸款的次數。如果因故信用不良，應儘快償還債務，並保持良好的信用記錄，以便信用評分能夠儘快恢復。
什麼樣的人不能貸款？. Photos provided by unsplash
債務過高者：月負債比率爆表，銀行不願借錢
月負債比率是銀行審核貸款時的重要參考指標之一。月負債比率是指每個月必須償還的債務總額，除以每月的收入總額。根據金管會規定，月負債比率不得超過22%，也就是說，每個月必須償還的債務總額，不能超過月收入的22倍。如果月負債比率過高，銀行可能會認為借款人償還貸款的能力不足，從而拒絕貸款申請。
造成月負債比率過高的原因有很多，例如：
如果借款人發現自己的月負債比率過高，應該及時採取措施降低自己的債務。例如，可以通過以下方式降低債務：
如果借款人能夠及時採取措施降低自己的債務，就可以降低自己的月負債比率，從而提高自己獲得貸款的機率。
| 造成月負債比率過高的原因 | 降低債務的方法 | ||
| 信用卡債務過高 | 利率高、長期透支 | 增加收入 | 增加工作時間 |
| 找一份兼職工作 | |||
| 創業 | |||
| 學生貸款負債過高 | 大學學費上漲、畢業後薪資低 | 減少支出 | 減少不必要的支出 |
| 節約生活 | |||
| 申請政府補助 | |||
| 其他貸款負債過高 | 車貸、房貸等 | 提前還款 | 減少本金 |
| 減少利息 | |||
| 縮短還款期限 | |||
無擔保品者：沒保證品，銀行貸錢有疑慮
很多人在向銀行申請貸款時，都會被要求提供擔保品。擔保品可以是房子、汽車、股票等有價資產，銀行會評估擔保品的價值，並以此作為放款的依據。如果借款人無法償還貸款，銀行可以拍賣擔保品來抵銷債務。因此，沒有擔保品的人，通常很難獲得貸款。
1. 銀行如何看待無擔保品者？
銀行在評估貸款申請時，會將無擔保品者視為高風險客戶。這是因為無擔保品者一旦無法償還貸款，銀行就沒有辦法透過拍賣擔保品來抵銷債務。因此，銀行通常會對無擔保品者收取更高的利率，或者拒絕向他們放款。
2. 無擔保品者如何提高貸款成功率？
儘管無擔保品者在申請貸款時可能會遇到一些困難，但他們還是可以透過一些方法來提高貸款成功率。首先，他們可以提供良好的信用報告。信用報告是銀行評估借款人信用狀況的重要依據。如果信用報告良好，銀行就會認為借款人有良好的還款意願，從而提高放款的可能性。
其次，無擔保品者可以提供穩定的收入證明。收入證明是銀行評估借款人還款能力的重要依據。如果收入穩定，銀行就會認為借款人有能力償還貸款，從而提高放款的可能性。
最後，無擔保品者可以提供其他資產證明。儘管沒有擔保品，但無擔保品者可以提供其他資產證明，例如股票、債券、基金等。這些資產可以證明借款人有一定的財務實力，從而提高放款的可能性。
總之，無擔保品者在申請貸款時可能會遇到一些困難，但他們還是可以透過一些方法來提高貸款成功率。只要他們提供良好的信用報告、穩定的收入證明以及其他資產證明，銀行就有可能向他們放款。
貸款被拒族群大公開：不符合這些條件，別再白忙一場！
除了上述四種族群之外，還有其他一些人可能也會被銀行拒絕貸款申請，包括：
- 年紀太輕或太老：銀行可能會認為年紀太輕的人沒有足夠的還款能力，而年紀太老的人可能壽命較短，銀行擔心他們無法償還貸款。
- 職業不穩定：銀行可能會認為某些職業不穩定，例如自由業者或臨時工，這些人可能收入不穩定，銀行擔心他們無法按時還款。
- 有不良的信用記錄：銀行可能會根據你的信用評分來決定是否覈准你的貸款申請。如果你有不良的信用記錄，例如曾經拖欠貸款或信用卡帳單，銀行可能會認為你是一個高風險的借款人，而拒絕你的貸款申請。
- 有犯罪記錄：銀行可能會根據你的犯罪記錄來決定是否覈准你的貸款申請。如果你有犯罪記錄，銀行可能會認為你是一個高風險的借款人，而拒絕你的貸款申請。
如果你屬於上述任何一個族群，那麼你被銀行拒絕貸款的機率就會比較高。如果你想提高你的貸款申請成功率，你可以採取以下一些措施：
- 提高你的信用評分：你可以通過按時償還貸款和信用卡帳單、減少你的債務餘額等方式來提高你的信用評分。
- 增加你的收入：你可以通過找一份兼職工作或增加你的工作時數來增加你的收入。收入越多，你的貸款申請成功率就越高。
- 提供擔保品：你可以提供擔保品來降低銀行的風險。擔保品可以是你的房屋、汽車或其他有價資產。
- 找一個好的貸款經紀人：貸款經紀人可以幫助你找到最適合你的貸款產品。他們還可以幫助你準備貸款申請，並與銀行協商貸款利率和條件。
什麼樣的人不能貸款？結論
綜合以上四種族群，我們可以歸納出幾個共同點：收入不穩定、信用不良、債務過高和無擔保品。這些因素都會增加貸款的風險，因此銀行在審核貸款申請時，會特別注意這些條件。如果你符合以上任何一種情況，那麼你可能很難獲得貸款。因此，在申請貸款之前，一定要先了解自己的財務狀況，並盡量改善自己的信用評分。如果你有疑問，也可以諮詢專業的貸款顧問，他們可以根據你的具體情況，為你提供最合適的貸款方案。
什麼樣的人不能貸款？常見問題快速FAQ
1. 收入不穩定的人可以貸款嗎？
收入不穩定的人可能無法通過銀行的審核，因為銀行認為他們沒有穩定的還款能力。因此，如果您的收入不穩定，建議您先穩定您的收入來源，再向銀行申請貸款。
2. 信用不良的人可以貸款嗎？
信用不良的人可能被銀行視為高風險客戶，因而拒絕貸款。因此，如果您有信用不良的紀錄，建議您先改善您的信用狀況，再向銀行申請貸款。
3. 無擔保品的人可以貸款嗎？
無擔保品的人可能無法提供銀行足夠的擔保，因而無法獲得貸款。因此，如果您沒有擔保品，可以考慮向親友借錢，或向銀行申請信用貸款。
